Sábado, 17 Marzo 2018 15:51

Aseguradora Solidaria, confianza y solidez para disfrutar en vida

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Esta firma del sector cooperativo sigue mostrando repuntes de crecimiento y hoy goza de solidez y prestigio en los sectores financiero y asegurador. Sigue arriba indicador de seguro de desempleo.

Aseguradora Solidaria de Colombia, ratificó que es una empresa muy fuerte y dinámica que mostró excelentes resultados en vista que en el ejercicio económico de 2017 y pese a las vicisitudes, la firma arrojó saldos muy favorables en todos los indicadores ya que la aseguradora creció 23 por ciento en ventas lo que explica el por qué la firma canalizó más de 550.000 millones de pesos en negocios, cifra que permitió excedentes por 36.000 millones de pesos en la vigencia del año anterior.

La Gerente Nacional del Sector Solidario de Aseguradora Solidaria de Colombia, Mónica María Arroyave Betancur, habló con Diariolaeconomia.com, y especificó que el balance de 2017 es muy satisfactorio a tiempo que confirmó que 2018 empezó con pie derecho porque a finales del año anterior, la firma logró hacerse a unas licitaciones muy importantes como fue el caso del banco BBVA con todo el tema hipotecario y algunas cooperativas muy significativas como CoopCencali, el negocio que fue cerrado en enero de 2018 con la cooperativa John F Kennedy de Medellín así como la licitación del Banco de Occidente, igualmente con todo el asunto hipotecario.

La Aseguradora no pudo empezar mejor el año porque ganó importantes licitaciones afianzando marca y haciendo de la firma un jugador muy importante en el tema de las licitaciones en Colombia pues no es dato menor el que tenga siete entidades financieras en Colombia que tienen sus pólizas de seguro hipotecario, o de vida grupo o seguros voluntarios con Aseguradora Solidaria, voto de confianza que confirma el respaldo y la solvencia que tiene la compañía porque para poder entrar a participar en ese tipo de licitaciones, la calificación financiera es bastante exigente razón por la cual para licitar es necesario acreditar unas condiciones de confianza entre lo que están los inmejorables indicadores financieros que para fortuna de la empresa son cada día mejores y no en vano Aseguradora Solidaria cuenta con una calificación de doble “A” menos que significa muy buena solvencia financiera y muy buen nivel de riesgo.

Es tan afortunado lo que pasa en Aseguradora Solidaria que el aparente distanciamiento entre banca y sector solidario se reduce toda vez que una empresa cooperativa como es el caso de la Aseguradora que hoy tiene acceso a los seguros y al aseguramiento de entidades bancarias tradicionales es un muy buen respaldo y una sinergia afortunada que tiene igual al Banco GNB Sudameris, a Finandina, Banco Pichincha, Banco de Bogotá, Giros y Finanzas y 1.600 cooperativas que contrataron los seguros con Aseguradora Solidaria de Colombia.

“Ese punto en el que se resalta que cada vez la banca tradicional busca la aseguradora referente del sector cooperativo para asegurarse con toda confianza, da muestras de lo que ha hecho la empresa. Este es casi que el mismo caso de quien consume productos de Colanta o de Coopidrogas, que tienen un sello de garantía que da cuenta que se trata de una empresa triple “A” en el manejo del producto, en el servicio y en todo lo que implica comercializar, en ese orden de ideas hay unos estándares muy altos de la compañía en la industria aseguradora lo que se confirma con el poder ser la garante de las entidades financieras importantes de Colombia”, declaró la señora Arroyave Betancur.

Agregó que el vínculo es importante porque de cara a los nuevos retos de la economía y en el mismo frente social que demandan confianza y sociedades, las cooperativas y las entidades sin ánimo de lucro tienen doble responsabilidad, la una empresarialmente, porque se debe ser tan bueno, tan exitoso y tan eficiente como el sector tradicional lo cual se refleja en Aseguradora Solidaria que es mucho más que un buen producto en vista que cuenta con buenos canales de distribución, con el prestigio de gran empresa, que paga bien los reclamos y que demuestra solidez.

Actualmente la empresa tiene toda la póliza de terrorismo del estado, es por eso que están los seguros de las Fuerzas Militares y otras cuentas como el Fondo Nacional del Ahorro en desempleo y cuentas grandes como el SENA y otras estatales que han permitido competir de tú a tú con el sector privado empresarial, pero Arroyave precisó que desde el punto de vista cooperativa, la esencia de la aseguradora es solidaria por lo que cuenta con un programa muy grande de inversión solidaria que durante años ha desarrollado bosquejos de gestión social empresarial donde parte de los excedentes tienen como destinos temas sociales, de medio ambiente y de bienestar familiar ya que la empresa patrocina el proyecto, “Un Techo para Colombia” en donde se cambian tugurios por casas prefabricadas en lo que la aseguradora lleva más de 15 años apoyando esa iniciativa lo cual es más que grato porque anualmente son entregadas entre diez y quince casas, programa de gran impacto porque en las 170 viviendas que fueron renovadas en Ciudad Bolívar, los empleados participaron con la donación de un día de trabajo más apoyo en obra porque los funcionarios se Aseguradora Solidaria interactúan con la comunidad.

Lamentablemente todo el impacto de la reforma tributaria cambia un poco el panorama en este aspecto porque tanto el proyecto de becas y de inversión en educación a través del ICETEX como el de ayuda a la comunidad se dificulta, haciendo poco viable coadyuvar con la construcción de una mejor Colombia.

Hay que decir que Aseguradora Solidaria es la tercera mejor empresa para trabajar en Colombia, aspecto igualmente positivo porque en los últimos años la empresa ha estado en los cuatro primeros lugares. El ranking muestra igual que Aseguradora Solidaria es la empresa 14 en América Latina con mejor entorno laboral lo cual es considerado como un orgullo enorme porque la medición se hace en más de 2.100 empresas de diferentes sectores.

“No solo se trata de tener muy buenos indicadores financieros y de poner ganar las mejores licitaciones, también es determinante que los trabajadores de la aseguradora nos sintamos felices de trabajar aquí porque hay motivación, reconocimiento y respeto”. Apuntó Arroyave Betancur.

Muy a pesar de los vaticinios casi que apocalípticos, la compañía demostró que aún en medio de la adversidad es posible salir adelante y en los dos primeros meses de 2018 los resultados empiezan a mostrar una curva ascendente por cuanto entre enero y febrero la rentabilidad del patrimonio va en el 30 por ciento con unos excedentes de 8.000 millones y unas ventas que superan los 100.000 millones de pesos en ese periodo.

Arroyave Betancur sostuvo que es más que gratificante poder sostener los indicadores de crecimiento porque las ventas siguen disparadas y el cumplimiento de metas se mantiene sin dejar de lado el buen comportamiento de la rentabilidad. Este año, la meta es seguir con crecimientos de dos dígitos.

En opinión de la ejecutiva, es muy importante crecer, pero aclaró que ese indicador no se da solamente por un mayor tamaño o una expansión más ambiciosa toda vez que una mayor dimensión, sin que deje de ser importante, debe estar acompañada de una excelente rentabilidad patrimonial y de unos muy buenos indicadores de gestión porque el tamaño por sí mismo no dice mucho en el resultado final del ejercicio.

“En Aseguradora Solidaria nuestro presidente, Carlos Arturo Guzmán, siempre ha dicho que lo claro es que el propósito de la compañía no es ser la más grande en seguros porque las hay muchas, de gran tamaño y con más de 100 años, en tanto que Solidaria, siendo de gran dinámica, lleva 33 años de existencia y a lo que si le apuesta es a crecer en rentabilidad patrimonial, por lo que siempre se busca estar en los cinco primeros puestos dentro de las compañías de seguros e igual sitio defendemos en el pago de siniestros. Somos una empresa cooperativa lo que dice que no tenemos papá rico, por lo que debemos ser doblemente responsables con nuestro qué hacer ya que toda la generación de valor de la organización la damos vía excedentes y si no fortalecemos ese patrimonio a través de los excedentes estamos muertos”, aseveró la Gerente Nacional de Sector Solidario de Aseguradora Solidaria de Colombia.

Es tan importante el tema de los excedentes, que la empresa tiene muy claro que no puede repartir pobreza, ni generar desarrollo si no hay resultados económicos viables que es lo que busca Solidaria para poder reinvertir y fortalecer con ello el tema patrimonial en el que ya están cercanos a los 150.000 millones de pesos de patrimonio, la cual es una cifra importante para la empresa.

Aseguradora Solidaria insiste que la expansión Per sé, no es sinónimo de éxito y es por ello que Solidaria llegó a tener una red de oficinas de mayor volumen, empero hoy la compañía cuenta con 53 agencias, ubicándolas dentro de las aseguradoras más grandes, pero por el tema tecnológico el tamaño se ve reemplazado por una era digital en la que se compra seguros en red, es decir que por evolución informática el modelo cambia porque la gente ya no va directamente adquirir una póliza a una compañía de seguros. La empresa expresa que los intermediarios son agentes muy importantes y es por eso que Aseguradora Solidaria tiene 2.300 intermediarios activos que están muy fidelizados y comprometidos con la aseguradora.

Alguna tendencia dice que por la tecnología el intermediario podría perder vigencia o valor dentro del negocio, pero Solidaria dice que no acompaña esa tesis, motivo más que suficiente para acompañar a ese intermediario que ofrece valor agregado y conocimiento con lo cual gana el cliente que a través de este profesional tiene sin duda la mejor opción.

Asegurarse, un acto de amor con la familia

El cambio climático, los anuncios de terremoto y otras eventualidades inciden en el mercado asegurador porque el miedo siempre mueve la venta de seguros porque paradójicamente en las épocas de mayor de crisis es donde a las aseguradoras mejor les va. En vista que un seísmo y otros aspectos, momentáneamente genera angustia en la gente, igual si se dispara el robo de carros y otros problemas que afectan vida y patrimonio, pero la idea al interior de Aseguradora Solidaria es convencer al cliente que compre un seguro, no por miedo, pero sí por prevención.

Lo anterior demuestra que en Colombia, lamentablemente no hay una cultura del seguro que permita desembolsar algo mínimo para proteger un todo patrimonial o garantizar el estudio de los hijos y su bienestar en caso de una eventualidad. No tener seguro es injustificable porque una póliza que brinda seguridad cuesta mucho menos que una cerveza o las tandas de bebida que pida el ciudadano.

Hubo casos puntuales como Mocoa en donde la gente que compró una póliza por prevención no perdió y por tal razón la compañía pagó cerca de 1.000 millones de pesos, a otras les tocó desembolsar 5.000 millones y hasta 8.000 millones para pagar pólizas en ese siniestro natural.

“Muchas de las personas que estaban aseguradas era porque tenían una deuda en una entidad financiera o en una cooperativa, entonces cada vez que pasa algo se mueve la conciencia de las personas frente al tema del seguro, pero no hay esa cultura de la póliza por prevención”, expresó Arroyave.

La compañía tiene en portafolio y gracias a la experiencia de Los Olivos, unos planes exequiales con pólizas de micro-seguros en donde hay cobertura por muerte, asistencia al hogar y cobertura de renta por hospitalización. Lo anterior muestra que acceder a los seguros es muy sencillo y muy económico porque para no ir tan lejos hay seguros de vida que cuestan 5.000 0 12.000 pesos al año.

Un plan de seguros cuesta 8.000 pesos mensuales para un grupo familiar de hasta diez personas, es decir 1.000 pesos por persona, plan que cubre todo el tema funerario, lo que hace que acceder a los seguros sea más fácil, más oportuno, pero lastimosamente en el país sigue faltando conciencia sobre la importancia y la necesidad de asegurarse.

“En Colombia hablar de la muerte causa pánico y no se ve como una probabilidad, lo cual se convirtió en tabú porque algunos creen que si compran un seguro de vida o un plan exequial están llamando la famosa parca. Es importante tener o comprar seguro para todo, es recomendable pagar el seguro al subir al avión o a cualquier medio de transporte puesto que si la muerte llega, los hijos del desaparecido quedarán muy bien porque no es lo mismo llorar un muerto con plata que sin plata”, anotó Arroyave Betancur.

La experta en seguros dice que asegurarse es un acto de amor con la familia porque nadie sabe el día ni la hora del deceso y para evitar contratiempos lo mejor es dejar en vida el tema económico resuelto porque hay hijos que educar y un seguro ayuda de alguna manera a pasar el trago amargo de la partida.

A Colombia han llegado entre siete u ocho aseguradoras lo cual muestra que la competencia es cada vez más fuerte más ahora que ha habido compra de aseguradoras y la posible llegada de más empresas a Colombia. Igual en el sector hay incorporaciones, fusiones y negocios de gran tamaño que aumentan la competencia lo cual obliga a ser cada vez más estratégicos y eficaces.

Para la Gerente, el sector asegurador tendrá muchos más movimientos porque se trata de un mercado casi que incipiente en el que hay muchas posibilidades. Lo anterior obliga a las aseguradoras a trabajar fuertemente en el servicio y a pagar puntualmente todo lo atinente a siniestros porque este ítem es sin duda la mejor carta de presentación.

Por ser los seguros contratos jurídicos, el tema suele ser complejo, y es allí en donde se le pide a la aseguradora ser muy transparente con el cliente, y precisar qué se paga, cuándo se paga y qué no se paga. Igual es vital decirle al usuario de seguros qué está comprando, tal y como lo ordena la Superintendencia Financiera.

Aseguradora Solidaria ha hecho un buen trabajo en informar al público sobre los productos que ofrece y los beneficios, para lo que ha utilizado la publicidad con lo cual ha evitado demandas por cláusulas abusivas o por falta de claridad con el asegurador.

Un punto importante es que en el canal cooperativo hay un nivel de renovación del 98 por ciento de los seguros, es decir que hay permanencia por el trabajo fuerte en el servicio de pagos de reclamos.

El sentimiento de desconfianza a la hora de adquirir seguros se fue morigerando y ello gracias a que hoy las aseguradoras están hablando en un idioma más sencillo y fácil de entender por parte del asegurado. Para la Solidaria lo relevante es hablar en el lenguaje del cliente y así evitar problemas porque la gente no tiene por qué saber el argot técnico de las aseguradoras.

Un asunto que genera reserva es el tema electoral porque este hace que todo el tema cumplimiento se frene así como la contratación y en un ramo tan importante como el cumplimiento un frenazo no le viene bien a la industria aseguradora. Ante la posible contracción del crecimiento, hay desafíos contundentes a los que la compañía les pondrá el pecho.

En materia de impacto climático hay igualmente retos porque pueden venir inundaciones, sequías con impactos en la agricultura y en la ganadería para nada desestimables más siendo un país sin estaciones que no está preparado para invierno, para verano ni para nada.

Seguro de desempleo sigue preocupantemente dinámico

A criterio de la Gerente Nacional del Sector Solidario de Aseguradora Solidaria de Colombia, el seguro de desempleo ha estado bastante movido en los últimos meses pues fue así como el desempleo en Colombia viene disparado, pero con mayor fuerza en los registros a fínales del año anterior. En lo corrido de 2018 el asunto viene algo más calmado, pero eso, dijo, no implica que haya habido mejoría porque sigue saliendo gente de las empresas, sobretodo de la banca en donde hay muchos movimientos de empleados como también ocurre en algunas industrias y en algunas empresas.

“Cuando una persona es despedida sin justa causa de una factoría y tiene el seguro de desempleo activado, ello afecta directamente la siniestralidad de la póliza. Cuando el desempleo en el país sube, que es lo que ha ocurrido y sigue dándose, el tema de siniestralidad por desempleo es bastante afectado y nosotros lo hemos sentido”, aclaró la Gerente.

Cabe anotar que Aseguradora Solidaria maneja el desempleo del Fondo Nacional del Ahorro, de Compensar y de varias cooperativas. La firma maneja pólizas de desempleo muy importantes y asegura que el crecimiento en la siniestralidad se debe a la pérdida de puestos de trabajo por lo que la aseguradora se ha vuelto mucho más prudente en la colocación y en grupos cerrados hoy no es factible colocar una póliza de desempleo, evitando despidos masivos y mayores impactos en las aseguradoras.

Sobre el tema, Arroyave explicó, que las pólizas de desempleo se están ofreciendo en establecimientos de crédito, en cooperativas de ahorro y crédito, abiertas en donde el riesgo sea mucho más disperso.

“Seguimos en la colocación, pero con mucha prudencia y muy en entidades de tipo abierto, definitivamente sí ha subido la siniestralidad en desempleo. El salto de este indicador puede sonar alarmante si tenemos en cuenta que pasamos de una siniestralidad del 30 por ciento en promedio a un 60 por ciento, es decir una siniestralidad cercana al cien por ciento en cuanto al número de casos y valores afectados, aquí el tema se sintió y se ha sentido lo que nos obliga a ser mucho más prudentes”, exteriorizó Mónica María Arroyave.

Manifestó que ahora lo importante es que se reactive la economía para que vuelva el empleo y la tranquilidad al sector. Indicó que la crisis del petróleo fue muy dura porque de las empresas del sector salieron muchas personas que hicieron efectiva la póliza.

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