Hubo un tiempo en el cual Colombia no la pasaba bien por todo ese entorno de violencia expresada en asesinatos selectivos, voladura de oleoductos, secuestros, atentados a la infraestructura eléctrica y lo que resultó peor, unos actos terroristas que superaron los peores y más aciagos momentos de Beirut, cuando los carros bomba cegaron miles de vidas. Precisamente en ese momento el país tuvo inconvenientes con las aseguradoras y con las reaseguradoras que evitaban llegar al país del café y la cumbia, bello paraje, pero desafortunadamente, nación del narcotráfico en donde paralelo a otros agentes de violencia se imponía la guerra de los carteles de la cocaína.
Las décadas de los ochenta y los noventa marcaron un hito en la historia política y económica de Colombia porque el país de pié les dijo no a los violentos y tras tremendos golpes de la institucionalidad a las bandas y grupos ilegales se logró construir un escenario de productividad y de cambio que hoy recoge la cosecha porque Colombia, salvo unos francotiradores políticos, le dice SI a la paz pues hay saturación, cansancio y un retroceso que no solo produce desazón sino vergüenza y alarma.
Con estas nuevas perspectivas el sector asegurador y sus empresas emblemáticas ven una Colombia atractiva a donde van a llegar más aseguradoras y reaseguradoras así como empresas de todos los sectores porque la economía está cambiando y no en vano se vaticina que el crecimiento empezó a invertirse porque ahora el hemisferio sur se mira con mayor perspectiva.
El presidente de Equidad Seguros, Carlos Augusto Villa Rendón, no descarta la llegada de inversión por el escenario de paz y le dijo a Diariolaeconomia.com que desde hace unos años el mercado colombiano ha sido muy atractivo para las reaseguradoras porque a la fecha el país tiene muchas ofertas de reaseguros y de hecho hace tres años cuando llegó a la presidencia de la aseguradora colombiana, la empresa tenía contratos con cuatro reaseguradores y desde hace dos años la firma cuenta con una parrilla de 14 reaseguradores de primera línea, de nivel internacional muy importantes que han dado unos respaldos importantes financieros a los diferentes programas de seguros.
“En un escenario positivo de posconflicto como el que se está viviendo, uno esperaría en que haya más interés de inversión y que se amplié la oferta de aseguradoras y reaseguradoras que muy seguramente están muy interesadas en explotar el mercado colombiano porque también es cierto que el mercado nacional de seguros no alcanza a ser el tres por ciento de penetración sobre el Producto Interno Bruto (PIB), así como lo tienen otros países de la región como Argentina o Brasil en donde esta industria pesan entre el seis o el ocho por ciento. Eso es lo que ha visto el mercado del reaseguro y de otras compañías de seguros internacionales que ven un potencial en el mercado colombiano en donde una amplia porción de la población que hoy no tiene mecanismos de seguros”, declaró el presidente de Seguros La Equidad.
Agregó que en Colombia, cerca del 87 por ciento de la población es de estratos uno, dos y tres, siendo un mercado que adolece de bancarización pese a que a la fecha se han logrado avances importantes en ese frente y en gran medida por la apuesta importante que han hecho las cooperativas financieras de ahorro y crédito que llegan a poblaciones lejanas en donde no hay presencia de la banca, factor que ayuda a las poblaciones de bajos ingresos a adelantar un trabajo social.
Precisamente, anotó, ese es el apetito de La Equidad como aseguradora cooperativa y de otras empresas del ramo que quieren ayudar a todas las entidades asociadas para que cuenten con el amparo del seguro en estratos medios y bajos con lo cual el reaseguro internacional respalda a la aseguradora lo cual se vuelve muy atractivo.
Según Carlos Augusto Villa, el panorama de seguros en Colombia es optimista aunque reconoció que hay algunas falencias como es el tema del SOAT que se convirtió en un problema nada menor a nivel nacional y que crece a diario por todos los fraudes que por esa vía se han presentado. Igualmente hay otro tema a meter en cintura y es el de los riesgos laborales porque justo en ese asunto y con el escenario de posconflicto hay muchas personas desmovilizadas que necesitarán trabajar y esa es una apuesta cooperativa que apostó por el desarrollo de cooperativas agrarias para brindarle empleo a muchas de estas personas que por obvias razones va a necesitar un seguro a través de riesgos laborales, pero a la fecha hay un problema de estructura que se está corrigiendo a través de la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, con el Ministerio de Salud y con las demás entidades estatales que quieren optimizar este cuestión.
En Colombia el sector asegurador viene creciendo a tasas del nueve y el diez por ciento, pero no resulta fácil ponerlo a niveles de los países del cono sur toda vez que es complicado morder un punto del PIB en un corto tiempo, pero con un escenario de posconflicto, con tranquilidad y con la llegada de más inversión más la apuesta de las aseguradoras de buscar nuevos mecanismos de comercialización de micro-seguros así como de otras alternativas como canales de distribución, digitalización y productos de avanzada que en diez años muy seguramente estarán ayudando a doblar el crecimiento de hoy que oscila entre el 2.5 y el 2.6 por ciento en promedio que se reporta hoy.
Desde hace tres años Seguros La Equidad le dio un vuelco a la empresa de 180 grados a tal punto que en 2013 la aseguradora cerró con 267.000 millones de pesos en primas, en 2014 se subió 367.000 millones, pasando del puesto 17 en el mercado con un 1.4 por ciento de penetración en el mercado para llegar al dos por ciento en penetración y al cierre de 2015 la empresa logró llegar a 469.000 millones en primas ubicándose en el puesto 11 de la tabla con una penetración del 2.7 por ciento del mercado. En 2016 hay optimismo porque La Equidad muy seguramente pasará de los 600.000 millones de pesos en primas.
Para cumplir objetivos, crecer y propender por eficacia, Seguros La Equidad adelantó toda una reestructuración a nivel de toda la organización en donde se fortalecieron diversas áreas, motivo por el cual fueron contratadas gerencias de productos y se mejoró ostensiblemente en canales de distribución, en áreas de tecnología y en servicio al cliente.
“Hemos desatrasado la organización en los últimos tres años y por eso hoy nos ven mucho mejor en materia competitiva y eso nos llevó a otros nichos de mercado, pero conservando nuestro origen solidario pues en 46 años de vida hemos tenido una filosofía de servicio razón por la cual hemos diseñado productos exclusivos del sector y para el sector, en síntesis nos seguimos potenciando y optimizando para ser líderes en un mercado que demanda el mejor servicio”, declaró el señor, Carlos Augusto Villa Rendón.
A través de la fundación, Seguros La Equidad viene adelantando una dinámica de identificación de líderes y talento así como desarrollando bienestar e inclusión con programas de cultura, género y otros que van en beneficio del sector solidario.
“Esos componentes son los diferenciadores ante las competencias que nos han llegado, nosotros somos la única aseguradora cooperativa a nivel nacional en donde hay 1.303 entidades asociadas sin ánimo de lucro, es decir cooperativas, fondos de empleados y mutuales. Por eso seguiremos siendo abanderados en eso y fortaleciendo las raíces y nuestro origen cooperativista. Eso nos ha dado pie para estar compitiendo en el mercado con terceros y por eso tenemos esos crecimientos importantes en primas”, sostuvo el directivo.
Villa Rendón añadió que todo el mercadeo se apoya en el club deportivo que es el equipo profesional que se mantiene en la categoría máxima del fútbol colombiano y que ha logrado clasificaciones y participaciones importantes pese a que este año los resultados no han sido los mejores.
Este club deportivo se mantiene como aporte y apoyo a la comunidad a través del deporte masivo como lo es el fútbol y por ello hay más de 3.000 niños y jóvenes en las nueve escuelas deportivas que ya tiene el club el cual anunció que abrirá más escuelas regionales a nivel nacional. Con este equipo se cumple con una función social que catapulta talento deportivo, pero también se utiliza como vehículo publicitario que ha entregado muy buenos resultados.
En materia de responsabilidad social, La equidad le dio vida a su empresa Cooperación Verde que trabaja al 100 por ciento en asuntos ambientales y de manera eficiente ha sembrado más de dos millones de árboles sembrados con lo cual ofrece oxígeno para el planeta desde Puerto Gaitán (Meta). De igual manera trabaja en la producción y extracción de miel africana y crece con una empresa de reforestación que ofrece madera, pero sobre pilares de responsabilidad ecológica porque la madera que va a la industria se reemplaza de manera inmediata.
La aseguradora maneja sin duda diferenciales de gran aporte y tiene un generoso portafolio que va desde seguros generales hasta seguros de vida. La equidad es de las empresas que ha venido haciendo las cosas bien y por eso actualmente trabaja en la sostenibilidad financiera con un plan estratégico trazado hasta el año 2020 en donde se aspira a llegar al billón de pesos en primas y a estar muy bien posicionado en la penetración del mercado.
Esta empresa le apuesta al futuro, a la sostenibilidad, a la mayor cercanía con la gente y a la digitalización que los llevó a crear el programa “Póliza Verde” que es una póliza cero papeles en dónde todo se hace por medios digitales en busca de captar un mercado que es el de los jóvenes.
La competencia no es fácil porque en Colombia hay 34 aseguradoras y muy seguramente vendrán muchas más, eso sí cada una con su especialidad y su apetito de riesgo.
Superando contingencias
El joven presidente de Equidad Seguros es un hombre franco y directo que no esconde el mínimo dato. Afirmó que si bien la aseguradora va bien, en los últimos tres años hubo unas contingencias bien importantes que fueron puestas en conocimiento del sector y de las autoridades.
El inconveniente tiene que ver con unas inversiones en Ecuador en donde se compró el 76 por ciento de una aseguradora que por malos manejos y diversas regulaciones debió ser liquidada con un costo de 15 millones de dólares para La Equidad lo que representó desde luego un fuerte golpe financiero para la entidad.
De otro lado se presentó la contingencia adicional con la liquidación de Saludcoop que igualmente golpeo a La Equidad, no solo por los aportes sino por el portafolio de seguros que costaba más de 20.000 millones de pesos en primas y que con el nuevo contexto se perdió. De igual manera fue liquidada el año anterior la Financiera Internacional en donde había inversiones cercanas a los 4.000 millones de pesos.
Aparte de todo y por legislación colombiana, las aseguradoras han tenido que adaptar nuevas reservas de riesgo que al ser atendidas implicaron gastos y un golpe a la hora del ejercicio final.
En medio de todo la aseguradora se sostiene, corrigió lo que tenía que corregir y hoy se prepara para el futuro y viene saliendo con éxito de las diferentes contingencias y muestra de ello es que por las novedades, la empresa fue sometida a una revisión de estados financieros por parte de la Superintendencia Financiera y hace algo más de 15 días fueron aprobados los estados financieros lo cual irá esta semana a la Asamblea Extraordinaria.
Hay que decir que en Ecuador hay impugnaciones y denuncias penales, pero el caso pasará pronto a la historia con un dato favorable y es La Equidad logró recuperar activos en el vecino país y canalizó con ello más de cuatro millones de dólares que ayudaron a impactar positivamente los estados financieros.
Dijo que en un mercado tan competido no se puede ser tan optimista, empero consideró que de a poco se viene haciendo una encomiable tarea con un equipo humano de inmensas condiciones y de una Junta Directiva que ayuda así como apoyan las entidades asociadas a nivel nacional que hacen que La Equidad siga siendo protagonista en el mercado en dónde cuenta con reconocimiento y prestigio.
Por todo ese trabajo hay Equidad para rato y la idea es tener otros 46 años y más en un mercado complejo, pero en el que a punta de estrategia, trabajo y marca se ha llegado lejos, eso sí con un techo solidario.
Reforma tributaria genera todas las expectativas
El presidente de Seguros La Equidad, Carlos Augusto Villa Rendón, dijo que la reforma tributaria genera todo tipo de expectativas porque con el desplome del precio del petróleo se desinflaron las finanzas del estado que tendrá que recuperar la partida presupuestal hoy ausente y por ello mira como más gente paga renta y como más empresas declaran y también está viendo como el sector solidario entra a declarar, pero ahí es donde las empresas entran a dirimir porque cuentan con el aval de la ley 79 con la cual se muestran los aportes de las cooperativas que han puesto más de 7.000 millones de pesos a través de becas en el ICETEX lo cual es considerado como declarar renta, pero bajo otro mecanismo.
“Lo que si esperaría uno es que las empresas sin ánimo de lucro que no son modelo cooperativo propiamente hablando si declaren, ahí está la diferencia y es que nosotros nos llamamos organismos cooperativos porque tenemos una base de asociados que fueron los que crearon estas organizaciones para beneficio propio de las entidades asociadas y de sus asociados”, expuso.
Sobre este tema comentó que no tiene sentido buscar tributos para un fondo de empleados cuando al trabajador le aplican una retención en la fuente, es decir que ya está tributando y de sus recursos, el trabajador le aporta al fondo de empleados lo cual puede llevar a una doble tributación.
Finalmente el presidente de Seguros la Equidad indicó que lo que irrita al contribuyente no es pagar sus impuestos sino no verlos ni disfrutarlos porque paradójicamente entre más se tributa menos infraestructura hay, menos hospitales y menos opciones de progreso, es decir que los impuestos son recursos invisibles que generan de todo menos progreso.
Cooperativas para la paz
El presidente de Seguros La Equidad recalcó que el modelo cooperativo es el que está llamado a apalancar el posconflicto porque conoce del tema, sabe de inclusión y de financiar proyectos productivos.
Dijo que el sector está en capacidad de desarrollar cooperativas agrarias porque así como Colombia ha sido protagonista con el café que opera por el sistema de cooperativas lo puede ser también con el banano y con frutas exóticas.
“Hay cabida para muchas cooperativas rurales que pueden ser el gran paso hacia el desarrollo agrario que le pondrá oficio a mucha gente que necesita ingreso, pero bajo parámetros de tranquilidad y dignidad”, aseveró.
Con un campo creciendo al amparo del cooperativismo se puede empezar a saldar la enorme deuda con la Colombia agraria y por esa misma vía pueden reducirse los márgenes de pobreza y de exclusión porque en medio de la adversidad Colombia sigue siendo un país capaz, productivo e ingenioso que sigue por fortuna en el radar de la inversión internacional.
La ventaja de las cooperativas como modelo de desarrollo es que trabajan en función social y por el bienestar de la gente y sus familias, por eso y por muchas razones es que resulta conveniente hacer empresa a través del organismo cooperativo porque las cooperativas van a donde no llega la banca tradicional.
La Equidad Seguros le apunta a un crecimiento superior al 30 por ciento y todo es favorable porque el presupuesto de ventas avanza de la mejor manera y es pensable que se logren las metas de ventas trazadas en 569.000 millones de pesos en primas, pero tal y como van las cosas se pueden superar los 600.000 millones de pesos.
La marca Equidad no solo es un buen y un posicionado sello sino todo un cúmulo grato que encierra o arropa la palabra porque habla de equilibrio y bienestar, el mismo del que goza hoy la imponente y paradigmática empresa de seguros del sector solidario.