Viernes, 23 Abril 2021 15:44

Iliquidez originada por pandemia afectará el pago de deudas: TransUnión

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El 56% espera no poder pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, 43% de estos consumidores espera tener un déficit presupuestal en un mes.

Después de un juicioso trabajo, la compañía global de soluciones de información, TransUnion estableció que los hogares colombianos y las personas asalaridas están en serios problemas económicos, a tal punto que más del 50 por ciento de los usuarios de crédito manifestaron tener líos para honrar sus compromisos, una situación apremiante porque muestra la punta del iceberg de lo que puede ser un gran contexto de insolvencia y en consecuencia el terrible dolor de cabeza para las entidades crediticias.

TransUnion siguió monitoreando el impacto financiero de los colombianos a partir de la crisis generada por el Covid-19. El Estudio de dificultades financieras de la firma presenta hallazgos relevantes de una encuesta realizada a 958 personas en Colombia entre el 5 al 17 de marzo de 2021.

Menor impacto financiero: 50% de los consumidores colombianos continúan reportando dificultades financieras provocadas por la pandemia, una disminución de 22 puntos porcentuales desde diciembre de 2020.

Preocupación por segmentos particulares: Los hogares de bajos ingresos siguen siendo los más afectados por la crisis del COVID-19, con el 71% de los hogares con ingresos mensuales inferiores a $1 millón indicando impacto financiero.

Mayores expectativas de recuperación: A medida que la actividad económica continúa recuperándose, llegan nuevas vacunas y se anuncian más subsidios del gobierno, los colombianos se sienten un poco más optimistas ─82% de los consumidores indican que se sienten algo, muy o extremadamente optimistas, en relación con el 74% en diciembre.

Importancia del ahorro: La crisis del COVID-19 reforzó la importancia del ahorro en los hogares colombianos ─el 66% de los hogares afectados afirmó que ahora veían al ahorro como algo mucho más importante que antes de la pandemia.

 

Impacto financiero en los hogares por Ingreso

La encuesta estableció el 100% para cada uno de los segmentos, de tal manera que:

71% del 100% de los hogares encuestados con ingresos mensuales inferiores a $1 millón, se ha visto afectado.

50% del 100% de los hogares encuestados con ingresos mensuales entre $2 millones y $3 millones, le ha perjudicado la pandemia.

35% del 100% de los hogares encuestados con ingresos mensuales superiores a $3 millones, se ha visto afectado.

 

Impacto en el crédito de los consumidores

Sigue siendo alta la preocupación de los consumidores por la incapacidad de hacer sus pagos. Entre los consumidores impactados, la preocupación estaba en 93% (abril de 2020) y 89% (actualidad). El 56% espera no poder pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, 43% de estos consumidores espera tener un déficit presupuestal en un mes, 27% espera poder pagar sus obligaciones durante más de un mes, pero menos de tres meses.

Créditos de vivienda, créditos personales y microcréditos, son las obligaciones que los consumidores señalan con mayor frecuencia que no podrán pagar.

9% de los encuestados impactados indican tener un crédito de vivienda y el 45% de ellos, indica que no podrá pagar su obligación.

11% posee microcréditos y el 44% de estos, afirma que no podrá cumplir con el pago.

El porcentaje de consumidores impactados con créditos personales es del 39%, y el 45% de estos consumidores indica que tendrá dificultades para pagar.

 

Impacto laboral

53% de los hogares con menores ingresos dijo que alguien de su hogar perdió el empleo.

31% indicó que alguien de su hogar vio reducidas sus horas de trabajo.

13% declaró ser propietario de un pequeño negocio que tuvo que cerrar o ver una reducción en sus pedidos por las restricciones generadas.

15% de los hogares declara haber empezado un nuevo trabajo o actividad generadora de ingresos (menor al 22% de diciembre). Entre los consumidores de mejores ingresos, este porcentaje disminuye al 7% de los hogares y entre los hogares de ingresos medios y altos es del 19%.

 

Importancia del ahorro

66% de los hogares afectados afirmó que ahora ven al ahorro como algo mucho más importante que antes de la pandemia.

27% de las personas que no se vieron afectadas económicamente, está ahorrando más (igual que en diciembre), mientras que el 31% dice que está pagando su deuda más rápido (frente al 20% en diciembre).

 

Alivios financieros

El 36% de los consumidores encuestados indica que en el último año ha recibido algún tipo de alivio financiero.

29% de los consumidores con bajos ingresos ha recibido algún tipo de alivio financiero en comparación con el 39% de los hogares de ingresos medios y altos.

De los consumidores que recibieron alivios financieros, el 32% indica haber reducido sus deudas como resultado del alivio.

La preocupación por el pago de obligaciones financieras entre los consumidores impactados financieramente se ha mantenido consistentemente alta (93% en abril de 2020 y 89% en la actualidad).

Los consumidores no se sienten preparados para cuando los alivios financieros terminen: el 17% de los hogares con ingresos más bajos dicen no estar preparados para cuando termine este beneficio, y el 8% de los segmentos de ingresos medios y altos, tampoco.

 

Lo que esperan los consumidores

29% espera que los ingresos de su hogar se vean afectados negativamente por la pandemia de COVID-19 en el futuro, mientras que el 27% no está seguro.

82% de los consumidores indican que se siente algo, muy o extremadamente optimista (8 puntos porcentuales más alto que en diciembre).

TransUnion es una compañía global de soluciones de información y conocimiento que contribuye a generar confianza entre entidades y consumidores en la economía moderna. Logramos esto al proporcionar una imagen completa de cada persona para que pueda ser representada de manera confiable y segura en el mercado. Como resultado, las empresas y los consumidores pueden realizar transacciones con confianza y lograr grandes cosas. A esto lo llamamos Información para el Bien.

Con una presencia destacada en más de 30 países de los cinco continentes, TransUnion proporciona soluciones que ayudan a crear oportunidades económicas, grandes experiencias y empoderamiento personal para cientos de millones de personas.

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