La Equidad Seguros sigue creciendo y consolidándose como una confiable y prominente administradora de seguros y riesgos profesionales, es seguramente, de esos lujos que puede mostrar horondo el cooperativismo colombiano.

Es bueno recordar que al ser una empresa del sector cooperativo fue instituida en 1970 en desarrollo de la Asamblea de la Asociación Colombiana de Cooperativas, Ascoop. Su primera década cerró con 500 afiliados a los que les brindó seguros como parte esencial del portafolio, ya en 1991 la empresa dio un salto de calidad ya que fue la firma con mayor número de asegurados en pólizas de vida, en ese tiempo ganó varios pulsos, uno de ellos con la otrora Caja Agraria.

La aseguradora experimenta unos cambios con la puesta en marcha de la Ley 100 de 1993 y se produce una división, de un lado se le da vía a la Equidad Seguros Generales y la Equidad Seguros de Vida. Esta prestante empresa ha recibido el reconocimientos y premios por su encomiable trabajo, por citar algunos el que le otorgó la Asociación Americana de Cooperativas y Mutuales de Seguros por Responsabilidad Social Corporativa igual fue tremendamente honrada en 2011 al recibir el máximo galardón de los Global Awards For Cooperative Excellence, ello en la categoría de grandes cooperativas en ese mismo periodo La Equidad Seguros se hace al sello cien por ciento Cooperativa y la verdad la lista es más larga.

En Diálogo con Diariolaeconomia.com, el presidente Ejecutivo de la Equidad Seguros Néstor Raúl Hernández Ospina anotó que hoy las reaseguradoras están al tanto de lo que puede venir con cambio climático y calamidades naturales. Informó que Colombia puede estar tranquila, pero no negó que hay situaciones de negocio que distraen la atención de las grandes casas reaseguradoras.

En Colombia hay distintos tipos de aseguradoras y en todas hay confianza por su experiencia, años de existencia y fidelización, un ejemplo La Equidad Seguros, una firma con décadas asegurando empresas y personas, haciendo que cada vez la gente la prefiera, sin embargo detrás de las empresas de seguros están las reaseguradoras, ni más ni menos que las aseguradoras del sector asegurador y con las que se ha podido experimentar en los mercados internacionales dificultades, especialmente para esas capacidades financieras que van dirigidas a proteger los grandes fenómenos catastróficos.

 

 

Las grandes reaseguradoras del mundo, manifestó Hernández Ospina han comenzado a ver como un mercado atractivo algunos países de Europa que pagan esas coberturas a mejor precio cuando en Latinoamérica desafortunadamente no existe la posibilidad de hacer pagos en esas cuantías, un tema que dificulta mucho porque finalmente son mercados financieros que colocan sus capacidades financieras en los lugares en donde mejor se las pagan y eso es una ley muy sencilla de oferta y demanda. El asunto, precisó Hernández, dejó a América Latina en medio de la dificultad para conseguir las protecciones catastróficas que todo el mercado está requiriendo, pero en eso, destacó el presidente Ejecutivo, La Equidad Seguros ha sido muy afortunada al tener un muy buen manejo de toda su parrilla de reaseguradores y por ello logró rubricar unos excelentes contratos de reaseguro, eso sí cada vez con más dificultad por los portafolios internacionales, sin embargo la aseguradora nacional se dio a la tarea de tener magníficas relaciones con las reaseguradoras un factor que le permite seguir accediendo a esas coberturas que de hecho son normativas puesto que se encuentran enmarcadas dentro del decreto 2973 de 2013, algo que se debe acatar al pie de la letra.

Hoy las reaseguradoras manejan credibilidad y poder financiero, podría decirse que no adolecen de nada, pero eso lleva a que las aseguradoras colombianas inviertan en modelos gestión orientados a patrones predictivos de estimación de pérdidas y así mismo a prototipos predictivos en materia de riesgos ya que cuando una compañía, y en eso La Equidad Seguros también ha invertido muy buen dinero en el último lustro, muestra una destacada gestión en los portafolios de suscripción, podría decirse que la tarea con los reaseguradores es más fácil de ejecutar.

Así las cosas, aseveró el presidente de La Equidad Seguros, no hay dolencia por parte de los reaseguradores sino más una tarea que los aseguradores deben adelantar, y en ese orden de ideas, sostuvo, manejar la relación amable y cordial con las reaseguradoras facilita la obtención de las capacidades que las firmas de seguros requieren de parte de estas.

Cierto es que no es lo mismo tener una compañía de seguros en Zúrich que en Bogotá o cualquier otra ciudad colombiana, pero las reaseguradoras tuvieron reservas con el país por allá en los años noventa cuando hubo todo tipo de expresión catastrófica como toma de municipios por parte de la guerrilla, atentados con coches bomba que inclusive atentaron contra la institucionalidad en 1989 cuando estalló el bus con explosivos en inmediaciones del desaparecido Departamento Administrativo de Seguridad, DAS. En ese momento, dijo Néstor Raúl Hernández Ospina, si hubo ciertas dificultades en esa década para lograr las coberturas de terrorismo y con el atentado a las Torres Gemelas el 11 de septiembre de 2001 se complicó mucho más el asunto a nivel internacional.

 

“Hoy Colombia y lo puedo decir con toda confianza no ha recibido resistencia algunas de las reaseguradoras, el país y el sector ha podio renovar los contratos de reaseguro que protegen ese tipo de fenómeno, hoy las preocupaciones de los reaseguradores están más enfocadas en cambio climático y en los fenómenos naturales y catastróficos que generalmente y constantemente ocasionan pérdidas enormes. En los últimos cuatro o cinco años las pérdidas de los reaseguradores por concepto de fenómenos naturales superaron los 150 billones de dólares a nivel internacional, tendencia que no para, lo que hace que las reaseguradoras exijan mucha modelación catastrófica y de eventos naturales a las empresas aseguradoras que es en donde hoy precisamente estamos trabajando. Lo digo con plena sinceridad, hoy no me preocupa ninguna cobertura de terrorismo, de motines o conmoción civil, hoy la preocupación del reasegurador no está allí, sus inquietudes son globales, pero claro, Colombia es un territorio muy expuesto a vicisitudes naturales y es justo ahí en donde las reaseguras se enfocan”, especificó Hernández Ospina.

 

 

La Equidad Seguros, una aseguradora que crece y prospera

 

 

En su plática con este medio el presidente Ejecutivo de la Equidad Seguros Néstor Raúl Hernández Ospina señaló que la aseguradora actualmente se encuentra entre el puesto 10 u 11 del mercado asegurador colombiano, una buena posición considerando la amplia competencia que se tiene con reconocidas multinacionales que generalmente manejan un músculo financiero bastante interesante que dista de las estructuras que las compañías de capital nacional pueden tener, pero que aun así han sido tremendamente exitosas en los últimos cinco años y básicamente en Equidad Seguros en donde fue posible balancear y equilibrar financieramente la compañía desde el punto de vista de solvencia y liquidez.

Hoy, apuntó el directivo, Equidad Seguros completa prácticamente el tercer año de excelentes resultados en el estado de pérdidas y ganancias, en los márgenes de solvencias como se dijo, y sobretodo destacó, hay una liquidez que si bien se ha visto impactada por alguna línea de seguros como el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, SOAT, sigue presentando unos niveles sumamente atractivos en la compañía por lo que se cree que hay por delante cinco años en donde ya la empresa comenzó a mirar algunas alternativas de producto dirigido más hacia la base social y son coberturas que distan mucho de lo tradicional y de lo que la gente conoce hoy en día ya que se quiere llegar a esa base social que tanto necesita de coberturas a precios de verdad asequibles.

 

 

 

Este año La Equidad Seguros cerrará el periodo con ventas que rodean los 760.000 millones de primas y en cuanto al resultado final, los datos serán muy parecidos a los de 2023 cuando se obtuvieron 10.250 millones de pesos de utilidades y 2024 estará por ese orden muy a pesar de que algunas líneas de seguros deterioraron considerablemente su siniestralidad, empero la compañía ha sido muy exitosa en tener otras líneas de seguros que compensan esas pérdidas y que habilitan a la Equidad Seguros para tener un resultado muy positivo en periodo.

 

Una aseguradora del hoy proyectada para el mañana

A criterio del presidente Ejecutivo de La Equidad Seguros hay una tendencia a pensar que las compañías de capital local siempre entran tarde a los espectros de la tecnología y que habitualmente se les da la prioridad a las empresas transnacionales. El tema no refleja la lo que sucede al interior de La Equidad Seguros que empezó a montar sus modelos de inteligencia artificial, IA, hace cinco años, es decir que esa solución no es para la aseguradora colombiana algo nuevo pues si bien se habla de innovación y uso de la IA como una gran novedad, la Equidad Seguros pasó por ahí hace un quinquenio, algo que ha dado muy buenos créditos a nivel de los temas atinentes a gastos de la organización, pero sobretodo en eficiencia en procesos porque a juicio de su presidente Ejecutivo, La Equidad Seguros a la fecha es una de las compañías más tecnificadas y más tecnológicas desde el ámbito de sus operaciones, prueba de ello es ver una firma altamente eficaz en los últimos cinco años.

 

Geopolítica impacta el mercado

 

 

El mundo no da certidumbre, hay conflictos bélicos muy delicados que por momento escalan y hacen pensar en lo peor, una Tercera Guerra Mundial, dificultades logísticas, enturbiamiento de los mercados, escases, inflación y una retahíla de factores que rodean la conflagración, el asunto no es lejano de las aseguradoras y para el caso de La Equidad Seguros la preocupación existe porque no es una compañía aislada a esa coyuntura como tampoco Colombia se aparta de esas realidades que se volvieron un común denominador en la región y en el globo, hay perplejidad, indecisión y muchas inquietudes.

 

“Por su puesto si llegan a dar algunos de los escenarios planteados, habrá repercusión en el sector financiero nacional e internacional. Nosotros constantemente hacemos un monitoreo a través de nuestros modelos de gestión con diferentes tipos de escenarios que van desde el más pesimista al más optimista, pero la situación nos lleva a trabajar con los contextos más moderados que podemos tener y de esa manera mover nuestros portafolios financieros para darle rentabilidad a la compañía, básicamente ese es el trabajo en que nuestra área de inversiones está constantemente vigilando el asunto”, declaró el señor Hernández Ospina.

 

En su charla puntualizó que es una lástima que haya caído el consumo en el país, fenómeno que tiene varias causas, pero expresó su confianza de que alguna manera la situación pueda revertirse en 2025 y así tener un mejor desempeño nacional en materia de consumo.

En las bolsas y los entornos financieros hay reserva por el devenir del mundo y su economía, sin embargo, antes que miedo, expresó el presidente Ejecutivo de la Equidad Seguros, es necesario ser extremadamente cautos y tener resiliencia ante los cambios del entorno, pero básicamente, dijo, debe haber máximo cuidado con los portafolios financieros.

La Equidad Seguros es como otras aseguradoras, monitoreada por la Superintendencia Financiera y en esos modelos de supervisión, explicó Néstor Raúl Hernández Ospina, se insiste mucho en todos los riesgos que tienen aseguradoras y bancos a nivel del manejo de los portafolios de inversión que es donde está gran parte, sobre todo para las aseguradoras, de sus utilidades futuras.

Hoy, agregó, es perentorio trabajar en prevención, pero por encima de todo en no dejar las cosas al vaivén de los movimientos internacionales y en ese sentido, comentó, en las aseguradoras y desde luego en la Equidad Seguros, hay mucha cautela en cada movimiento que se hace, todo enmarcado dentro de la normativa que mana de la Superintendencia Financiera.

 

“Eso no es una garantía absolutamente para nadie, pero tener esa prudencia hace que no seamos confiados con el futuro, pero sí tener las alternativas para manejar los diferentes escenarios”, afirmó el presidente Ejecutivo de La Equidad Seguros.

 

Colombia debe mejorar en adquisición de pólizas

 

 

Los colombianos no han desarrollado una cultura en torno al aseguramiento, y ello por varios motivos, mitos, falta de plata o dificultades en la planeación que faciliten hacerse con una póliza que al final del día es sinónimos de tranquilidad.

Los agricultores colombianos por ejemplo necesitan comprar pólizas para asegurar sus cosechas puesto que cuando llega el invierno puede durar tres años como pasó con el último o darle paso a una sequía inclemente, dos escenarios lamentables para la productividad y la alimentación.

Este es un país, un comentario que comparte el presidente de la Equidad Seguros con su vicepresidente técnico Álvaro Reyes, cuando no hay sequía, hay lluvia, pero en los países tropicales no existe el término medio y Colombia es uno de ellos, así que La Equidad hoy tiene productos muy tradicionales que van dirigidos a cubrir ese tipo de fenómenos y lo venos por el lado de la vivienda con los servicios diseñados para el hogar, también en pymes y microempresas con los productos que van encaminados a este tipo de empresas, pero finalmente, acentuó el directivo, hay un seguro que inexplicable no ha sido tomado con mucha consciencia por los colombianos y es el seguro de vida que dicho puntualmente es un seguro de muerte. La denominación, aclaró Hernández Ospina, obedece a que al asegurado le pagan una indemnización si fallece y esa, explicó, va dirigida al entorno familiar para que los seres queridos puedan sopesar una adversidad muy grande que se tiene cuando a la persona que lleva los ingresos a la casa le llega el deceso, entonces, apunto el asunto reúne un conjunto de cosas y una persona fácilmente puede morir a causa de un fenómeno meteorológico o en un desastre natural y si no hay póliza de vida habrá mucho más que un gran problema o una significativa ausencia.

Volviendo al punto, subrayó el vocero, La Equidad se está enfocando mucho en trabajar los seguros a partir del próximo año que van a ir en unas coberturas muy apropiadas para una base social, a unos precios muy justos, pero sobre todo con canales eficientes en donde las puedan adquirir. Sin duda, recalcó, es muy desafortunado todo el tema que tiene que ver con cambio climático, e igualmente malaventurados los países del trópico que son los más golpeados, algo que puede tener paliativos o soluciones si se logra cambiar la cultura y mirar con verdadera responsabilidad el aseguramiento.

 

“El tema no solamente pasa por asegurar empresas y viviendas porque siempre pensamos en lo material, yo voy a lo más sensible, la vida pues cuando una persona que trabaja y lleva el sustento al hogar, en donde hay cuatro bocas que alimentar, súbitamente fallece, vienen los problemas que se suman a los inconvenientes sociales detrás de eso y por ello nos queremos enfocar en esa base el próximo año”, acentuó el presidente de la Equidad Seguros.

 

Habrá portafolio de La Equidad para el campo

 

 

Los productores del campo experimentan hoy muchas dificultades como robo de cosechas, abigeato, carneo y asalto a fincas o núcleos productivos por citas algunos, en este momento el mercado tiene coberturas, pero La Equidad Seguros no tiene seguros agrícolas o de semovientes. Quienes lo estén buscando la buena noticia es que hay compañías que ya ofrecen este amparo. Anotó que cuando trabajó para la corredora de seguros Willis Towers Watson, se trató de desarrollar algunos productos o de firmar acuerdos con compañías de seguros para llegar a esa base que requiere el tema cosechas y semovientes y allí, dejó claro, se complican dos cosas, el canal de venta hacia ese segmento que muchas veces no dispone de un celular inteligente, un fragmento al que debe llegarse con las personas adecuadas, que sepan de ese negocio porque no es un canal tradicional a donde pueda llegar alguien con saco y corbata a ofrecerle a un agricultor una cobertura para sus cosechas o semovientes, entonces no hay la forma de llegar y por eso, a juicio de Hernández Ospina, el sector asegurador tiene un reto muy grande de inclusión para todas esas personas que dependen del sector primario en donde el campo es la única actividad económica.

Hoy, precisó, La Equidad Seguros no está viendo ese tipo de solución porque va a enfocarse en otra línea de seguros, pero no descartó que, en tres o cinco años, la aseguradora pueda estar incursionando en unas coberturas para la ruralidad productiva.

En La Equidad Seguros hay dos líneas con alta demanda, el seguro de automóviles, porque como dice Hernández, en Colombia se asegura primero el carro que la vida, es el seguro que más se mueve, representa en promedio el 27 por ciento de las ventas. El otro producto es el Seguro de Grupo Vida Deudores, otro 25 por ciento del portafolio, un seguro dirigido a la base a través de las cooperativas de ahorro de crédito por medio de la colocación de sus empréstitos lo cual va acompañado del respectivo seguro de vida, dos productos de gran dinámica denominadas como las dos joyas de la corona.

 

Cooperativas, el modelo que la economía necesita

 

 

Un tema que ha generado debate en Colombia es el modelo económico puesto que para muchos el Consenso de Washington no solo genera inequidad, sino que concentra la riqueza en cinco o diez familias, algo comparable con el medioevo y su explotación. Algunos críticos dicen que no se puede hablar tan abiertamente de la inversión extranjera directa porque el hecho que se lleven los recursos naturales a bajo precio o a las escondidas no le hace bien a los nacionales que por Constitución Política son los dueños de la riqueza, tanto del suelo como del subsuelo.

Por otro lado, está la limitación para hacer del campo y otras iniciativas verdaderos fortines económicos apalancados sobre pilares de asociatividad y trabajo mancomunado, un modelo que funciona a la perfección en Estados Unidos, Europa, Asia y otras latitudes, pero que en Colombia es mirado con desdén. En síntesis, ha habido oídos sordos y el quite a un modelo económico justo, dinámico y capaz de llevar riqueza para todos pues como reza el modelo cooperativista debe funcionar la vida cuando se pone en práctica el “uno para todos y todos para uno”. Lo ideal no es tener cinco o diez ricos sino 50 millones de ricos que hagan de Colombia un país realmente viable.

El presidente Ejecutivo de la Equidad Seguros Néstor Raúl Hernández Ospina dijo que no le cabe la mínima duda de que el gobierno está haciendo esfuerzos para que a través del sector solidario la plata y el crédito fluyan en condiciones justas.

 

“Aquí en el modelo cooperativo y solidario no se busca el lucro particular de un grupo de empresarios o accionistas, en este modelo lo que se busca es fomentar el crédito para toda la base social sin distinción de raza, credo o posición social, pero es un modelo más bonito aun cuando alguien que está asociado a la cooperativa y tiene un millón de pesos en aportes. No tiene más poder que la persona que se asocia y solo tiene diez pesos en aportes. Este modelo, el cooperativo, lo veo como una tercera alternativa a los dos modelos que ampliamente conocemos a nivel internacional como el capitalismo puro y el otro extremo, el comunismo puro, el cooperativo es un modelo intermedio en donde la sociedad tiene una alternativa de tener acceso a condiciones favorables de acceso al dinero y eso lo hace muy atractivo, sobre todo que no son clientes, son dueños de su propia cooperativa, así que no dudo en los esfuerzos que adelanta el ejecutivo para fortalecer el sector, pero esos trabajos y propósitos deben capitalizarse de la manera más positiva posible”, indicó Hernández Ospina.

 

Reformas tributarias deben ser más prácticas

 

 

Lo afortunado de trazar una política tributaria debería ser que la iniciativa estuviera atada a la competitividad y la generación de riqueza para todos, pero infortunadamente en Colombia entre corrupción y malas decisiones la plata se va por entre los dedos con lo cual no hay plata que alcance y es allí en donde vienen los abusos, los inventos y la metida de mano al bolsillo que trabaja, una tendencia que debe cambiar con recaudos más eficientes fruto de cobrar lo justo para permitir un verdadero desarrollo.

A propósito de la reforma tributaria el presidente Ejecutivo de la Equidad Seguros anotó que estas propuestas al Congreso deberían encaminarse como cuando se hacen los presupuestos de la cada o de la empresa y es precisamente arrancar de lo más sencillo que es el gasto porque cuando una persona tiene muy bien definido que es lo que va a comprar, conoce lo que pondrá en la primera línea del estado de pérdidas y ganancias al revisar ingresos.

Anotó que el gobierno tiene algunos temas pendientes por ejecutar con los recursos que recibió de la última reforma tributaria y expuso que en la medida que eso se ejecute la plata se irriga en todo el sistema financiero en la población con lo cual habría plata para reactivar el consumo.

 

“Pienso que la clave de todo esto está en revisar el tema del gasto, no tengo la autoridad para determinar si el gasto que el gobierno propone es justo o injusto, pero si como ciudadano, existe la autoridad moral para pedir que se explore primero esa parte antes de proponer otra reforma tributaria adicional que pueda de alguna forma impedir una reactivación económica, impactando el tema de consumo por cuanto si éste se reaviva lo primero que se reactiva es el IVA con lo que las empresas empiezan a generar ventas que son directamente utilidades abajo que son objeto de impuesto a la renta luego creo que hay que reactivar todo el mecanismo, pero soy recurrente, primero debe revisarse la línea del gasto pues una vez esté depurado y en niveles óptimos para poder operar, se podría en consecuencia determinar que otro mecanismo se debe utilizar si es que hace falta plata, pero lo primero es mirar con lupa el gasto fiscal”, analizó el entendido en economía solidaria y seguros.

 

En temas tributarios hay saturación y sobrecarga en el pago de gravámenes, las cooperativas, algunas, todavía tienen ese régimen especial con el cual ha habido un significativo beneficio, pero esas utilidades que en cooperativas se llaman excedentes son reinvertidas en la sociedad y el país, algo que marca la diferencia, según el respetable presidente, porque el actual gobierno como otros han mantenido el régimen especial por la connotación social que tiene el modelo cooperativo, pero ya a nivel empresarial, escuchando algunos gremios y también la aseguradora como persona natural que tuvo que pagar una declaración de renta elevada, entiende que hay trabajo por hacer y en principio revisar el gasto.

Dijo que cualquier medida que se tome a nivel impositivo termina castigando el consumo y con ello toda la cascada que se deriva hacia abajo.

Resultó grato conversar con el presidente de La Equidad Seguros, una empresa que cumple ya 53 años en el mercado, hoy goza de muy buena salud financiera y de una compañía moderna, con una sede moderna y cargada de tecnología en la calle 100 de Bogotá, una firma que cumple toda la normativa y en donde el 98 por ciento de los empleados ratifican a la aseguradora como una compañía en la cual es muy gratificante trabajar, unas encuestas hechas internamente, con todo el rigor y sin comprar nada por fuera.

La Equidad Seguros es propiedad de más de mil cooperativas que agremian cerca de cinco millones de colombianos, es decir que La Equidad Seguros es propiedad de casi cinco millones de nacionales, una compañía muy colombiana, moderna e innovadora que genera orgullo, propósitos y nuevas metas.