La banca es uno de los sectores económicos que más ha evolucionado en el mundo, de hecho, de los pomposos bancos europeos y americanos, el modelo para el sector financiero del mundo entero se pasó a la banca digital, la mejor expresión de la cuarta revolución industrial totalmente apalancada en la era digital y de las plataformas en donde sin duda se ahorra tiempo y dinero.

Cabe recordar que los bancos digitales arrancaron en plena década de los 80 cuando se lanzaron sistemas de banca a domicilio sacando todo el provecho de las líneas telefónicas. El tema funcionó, pero como en todo hay evolución el boom de este tipo de facilidad financiera llegó en los años 90 cuando la Internet resultó esencial para dar pasos adelante, paralelo llegaron los navegadores web que le dieron mucha más solidez y confiabilidad a la plataforma.

En 1994 una tremenda marca bancaria Stanford Credit Unión le dijo al mundo presente cuando socializó el considerado primer sitio web exclusivo para servicios bancarios. Con este avance las grandes oficinas la vieron palo arriba porque de manera importante aparecieron otros bancos en donde los clientes entraron a sus cuentas, hicieron pagos y otras operaciones desde la computadora de su estudio evitando ir a las interminables filas de las entidades financieras, las sucursales leyeron de inmediato que el tiempo estaría contado y que el asunto era optimizar blindajes y cambiar el chip.

Con la llegada del nuevo siglo todo creció y las formas bancarias dieron un tremendo giro, surgen nuevas plataformas y soluciones para recibir dinero o girarlo. Los años 2000 catapultaron la banca digital con la llegada de los teléfonos inteligentes, toda una revolución digital al servicio de bancos y clientes. Con este momento glorioso por demás brotaron entidades totalmente digitales, verbigracia neobancos y las posicionadas fintechs.

 

 

Con la nueva etapa bancaria y tras una inversión cercana a los 28 millones de dólares llega para mejorar la vida de los colombianos Lulo Bank, conocido y reconocido como el primer banco digital del país, un ente fundado por el Grupo Gilinski, vigilado por la Superintendencia Financiera. El Lulo Bank funciona de manera sencilla, sin instalaciones o estructuras físicas, atiende desde una eficiente aplicación móvil enamorando a quienes ven en el tiempo otro activo que cuidar.

Con Lulo Bank es fácil tener la Lulo Cuenta, una cuenta de ahorros en donde no hay cobro por cuota de manejo y menos por transferencias interbancarias. El ente financiero brinda rendimientos a partir del saldo y retorna dinero por las compras adelantadas con la tarjeta débito de Lulo Bank. Otro atractivo del portafolio son Bolsillos y CDTs toda vez que establece el dinero bajo estricta organización en bolsillos con el fin de cumplir metas. El banco igualmente tiene plenamente digitalizados Certificados de Depósito a Término, CDTs, pero igual el público puede acceder a créditos de libre inversión, una diligencia eficaz hecha desde la plataforma o aplicación.

Otra ventaja de este banco digital es que los ahorradores pueden dormir tranquilos por hay toda la seguridad, los recursos consignados cuentan con el respaldo del seguro de depósito del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Fogafín, blindaje y protección al capital de los ahorradores o cuentahabientes.

Otro valor agregado de Lulo Bank es que los retiros en efectivo se pueden hacer sin costo alguno en todos los cajeros de la Red Verde de Servibanca, sin duda esta firma bancaria digital va cumpliendo con su promesa de avanzar en la transformación de la industria bancaria.

 

 

En charla con Diariolaeconomia.com, el CEO de Lulo Bank, Ignacio Giraldo dijo que sin duda alguna la revolución digital empezó con productos muy básicos, con billeteras transaccionales que permitan sacar o mover plata en ecosistemas cerrados. A criterio suyo, realmente, la evolución pasó esa línea de una manera maravillosa con diferentes temas regulatorios y con entidades como Lulo Bank que llegaron a competir y a subir la vara.

Sostuvo que en entidades como Lulo Bank será visible una oferta de valor completamente transversal para el cliente, por ejemplo, productos transaccionales, de nómina, opciones rentables de ahorro para lograr rendimientos reales con la entidad, pero asimismo dijo que hay en portafolio bolsillos y CDTs.

Los ahorradores y visionarios, añadió Giraldo, pueden rentar con Lulo X, una nueva herramienta del Grupo Gilinski que, a través de la eficiente aplicación Lulo, la más confiable y novedosa Fintech, pueden ahorrar en dólares digitales, una apuesta en el entorno de las divisas digitales y con un instrumento confiable como lo es la tecnología Blockchain, una opción de manejar cuantas bancarias dolarizadas en el extranjero, una vía para hacer compras internacionales.

 

“A través de Lulo X el usuario tiene productos en otras monedas, rendimientos en dólares, pero también en euros. En esta plataforma el cliente puede tener oro y cuando miramos el mundo del activo también se ven tarjetas de crédito, créditos de libre destino y seguros que fueron lanzados hace un par de semanas. El SOAT cualquier persona lo saca con nuestra plataforma en 40 segundos. Realmente ante la pregunta de en qué va la evolución, la verdad es que no somos una billetera digital de vez en cuando sino somos un producto integral diseñado para cubrir todas las necesidades del público cuando de banca se trata”, declaró el CEO DE Lulo Bank.

 

 

 

Lulo Bank, especificó el CEO, es una banca para todos, totalmente inclusiva porque en ese contexto del banco de habla de transaccionalidad, ahorradores, soluciones de nómina, la cuenta Lulo Pro, todo un estatus y ambiente de exclusividad dentro de Lulo Bank diseñado para premiar a los usuarios que centralizan sus ingresos más importantes en la aplicación con beneficios llamativos en tasas de alta rentabilidad y devolución de dinero.

El CEO destacó que Lulo Bank es una banca para crecer puesto que no tiene comisiones y en materia de ahorro, manifestó Giraldo hay esquemas tradicionales con plata a la vista como generalmente le gusta a la gente, hay bolsillos eficientes y dólares con Lulo X con buena rentabilidad. En divisa, dijo, hay rentabilidad para quien guste de ganar con euros y con oro que, para el caso de la entidad, trabaja con un custodio regulado que se encuentra en Estados Unidos y literalmente con lingotes en Londres marcados con su respectivo serial, luego hay iniciativas y las mejores posibilidades para todos los gustos y desde cualquier monto, un portafolio encantador para Colombia.

Las ventajas son todas para el cliente o usuario de Lulo Bank porque la entidad está en plena evolución y por eso la idea es que se pueda ampliar la opción de adquirir commodities y muchos más metales como platino, pero igual divisas de todo el mundo y acceder a yuanes, yenes, Francos Suizos o cualquier tipo de moneda. El modelo es versátil y abre el espectro de oportunidades y tranquilidad porque hay un banco llamado Lulo Bank, el primer banco 100% digital de Colombia, con licencia bancaria, vigilancia permanente, una entidad que cumple con todos los requerimientos para funcionar, todo un paradigma en el mercado porque sigue creciendo la competencia que arriba al país lo cual es sano, pero hay un respaldo pleno y muy fuerte del Grupo Gilinski, es decir, anotó el CEO de Lulo Bank, el banco llegó para crecer, sigue cumpliendo, hay una licencia bancaria, experiencia y ganas de impulsar la nueva banca luego la gente solo puede encontrar confianza, claridad y desde luego productos innovadores demasiado fuertes con los que competirá en el mercado local.

Por sus logros y cosecha de éxitos en el camino recorrido, el Lulo Bank sigue por el derrotero del liderazgo y el marcado vanguardismo de la nueva banca y allí confirmó el CEO, ese es el apetito que deja tan buenas sensaciones cuando se ve el crecimiento mes a mes y cando queda claro lo que sucedió en el último año en donde los números producen alegría porque no es el doble ni el triple, hay servicios, manifestó el conocedor, en donde se multiplica ocho y hasta nueve veces.

 

 

Insistió que todo muestra que el apetito es muy grande por todo lo que brinda Lulo Bank, reconociendo que debe haber un orden estricto en la manera como se crece para hacer un banco que sea sustentable, una meta que ilusiona con los resultados obtenidos y las cifras que entrega la Superintendencia Financiera las cuales caen sumamente bien respecto al presupuesto. El momento, indicó Ignacio Giraldo, invita a acelerar y desde luego que el banco pondrá el pie en ese acelerador para competir muy duro y entregar mayor valor al país.

Hoy el banco suma más de 700.000 clientes y aseguró que hay un dato muy importante y es que la entidad crediticia digital cuenta con muchos clientes principales por cuanto se está creciendo en promedio en 15.000 clientes mensuales y por eso muy pronto el Lulo Bank estará llegando al millón de usuarios. La idea igualmente es atacar franjas corporativas, una conversación que se tendrá después al interior de Lulo, pero sin vacilación alguna si se piensa en ingresar al negocio de personas jurídicas.

 

Geopolítica, un tema que invita a invertir bien

No es un secreto, muchos inversionistas ven con alguna prevención el mercado de Estados Unidos porque no pocos consideran que camina por la cornisa y se ve cada vez más cerca a una crisis que podría ser peor que la de 1929 cuando llegó el ciclón financiero y tardó toda una década, la de los 30 en irse y dejar grandes cicatrices y enseñanzas. Algunos inversionistas manifestaron intranquilidad por la deuda estadounidense y las políticas unilaterales que ya saturan al planeta porque al mundo le tocó apagar el incendio que arrasó más de medio mundo con gasolina gringa. Ahora bien, China salta como la nueva potencia en momentos en que al último hegemón, con grandes señales de debilidad y decaimiento en Washington lo derrotó militarmente el primer hegemón de la historia, el imperio persa, el mismo que le trazó condiciones y le dijo hasta dónde puede dar ordenes para quedarse con petróleo y otros recursos naturales ajenos.

 

 

Hay miedo, los analistas de mercado saben que algo no está bien y que el mundo sigue aterrizando en China, la nueva potencia y seguramente el cementerio de la gloria americana construida sin chequera ni respaldo, probablemente hoy el mundo le pasa la cuenta de cobro a una nación guerrera, intimidante e irrespetuosa que acabó con el respaldo oro en sus billetes para convencer a los más despistados de una teoría baladí, que el dólar tenía un respaldo expresado en confianza, buena fe y crédito, dos o tres argumentos que hoy se ven a la inversa porque tomar petróleo a las malas e invadir países acaba con la honestidad y los créditos del Fondo Monetario Internacional fueron tan onerosos e impíos que espetaron el sosiego de muchas naciones en vía de desarrollo. Hay que exigirles a las calificadoras de riesgo que den su perspectiva sobre Estados Unidos porque guardan un silencio sepulcral y con tufillos de alcahuetería. Repito, nada bueno ha de pasar y ya muchos tienen el frasco de Epamin en la mano porque lo que viene es tenaz y no hay liquidez ni cabeza para sortear los venideros desafíos, eso de sacar billetes de la impresora no ayudará mucho porque el resto del mundo se está sintiendo tumbado, papeles verdes sin respaldo a cambio de activos y materias primas. La embarraste Nixon, la embarraste.

Mientras el mundo sigue esperando respuestas y actos de buena fe, los empresarios en el globo y en Colombia siguen haciendo su tarea, muchos apelan al ingenio y logran resultados enormes puesto que se afianzan como grandes soluciones en un mundo que día a día pide y exige eficacia, celeridad y practicidad.

Hay un lío, pero no debe tomarse como la gran bola de nieve para todos, los bancos para el capítulo Colombia están vigilados por la Superintendencia Financiera y allí, expuso el CEO, debe haber una gran satisfacción por todo lo que se ha logrado. Reconoció que la entidad tiene una vigilancia robusta que llevó a que un sistema como el financiero, sea totalmente confiable, un tema que debe dejarse muy claro porque al mirar los distintos elementos de cómo se comporta la banca, allí hay sobrados elementos de solidez y confianza.

 

 

Dijo que cada uno de los colombianos tiene sus análisis personales y también diferentes alternativas para poder determinar en dónde pone sus recursos, unas capacidades que está ofreciendo Lulu Bank, rentabilidad en pesos colombianos, un pacto de tasa de mayor plazo a través de un CDT es viable. Ahora bien, acentuó, si el cliente quiere tener una cuenta en Lulo X y tener dólares allí porque necesitan hacer coberturas de diferentes maneras, es totalmente posible con el portafolio del primer banco digital de Colombia.

 

“Si se quiere llegar al tema extremo de tener oro en lingotes custodiados en Londres igualmente se puede hacer, Aquí creo que nos toca pensar con la coyuntura local y mundial porque sin duda las personas quieren tener opciones y la capacidad de tomar sus propias decisiones y no que la institución le diga cómo y en dónde invertir, eso es lo que precisamente entregamos en Lulo”, subrayó el CEO de Lulo Bank.

 

Boom de los CDTs

En estos tiempos de buena rentabilidad por tasas de interés hay lo que se puede llamar un boom de los CDTs. En opinión de Ignacio Giraldo el CDT es un producto muy bonito porque además tiene la particularidad de tener un acuerdo de tasa de largo plazo por el tiempo que el usuario determine. Puntualizó que al observar otros productos como los bolsillos o las cuentas de rentabilidad, sencillamente tienen volatilidad de acuerdo a las tasas de mercado y claramente con el momento que vive Colombia poder pensar que un inversionista o usuario del banco se pueda ir hasta 540 días con una tasa fija, evidente ofrece una tranquilidad plena y gratificante.

 

 

Reiteró que el CDT es un producto tradicional, muy confiable razón por la cual el Lulo Bank lo está relanzando, afortunadamente con números muy buenos. Dijo que este instrumento de renta fija nunca perderá esos elementos que son factores de valor, confianza y de una tasa que se puede mantener durante el tiempo porque nadie puede saber si las tasas de hoy seguirán vigentes en seis meses y en su juicio anotó que lo más probable es que no porque si la economía comienza a mejorar posiblemente las tasas irán a la baja que es lo que todo el mercado y los agentes están esperando, los mismos que esperan tasas de interés ya a largo plazo con remuneraciones altas resulta maravilloso y es por eso, afirmó Giraldo, el CDT siempre es un producto refugio que es bueno, que cuenta con pagarés desmaterializados, una muy buena custodia y que es abrazado por todo el mercado de capitales del país, un producto que se necesitaba en la plataforma de Lulo y que por fortuna ya se tiene.

El país necesita seguir trabajando en cultura financiera porque aún hay mucha gente que prefiere el efectivo y la seguridad de 100, 200 300 y más millones de pesos en su casa, totalmente por fuera del sistema porque hay desconfianza o temor a que se vulnere la intimidad de sus negocios. En ese frente hay tres elementos que deben manejarse y el primero es el ahorro porque se debe incentivar que los colombianos guarden alguna reserva de sus ingresos toda vez que hay una cultura del ahorro muy baja, una muestra que hay que manejar el inconveniente desde edades muy tempranas.

Expuso que el ahorro es demasiado relevante porque guardar algo, poco o mucho, pero evitando gastar todo y acopiar es esencial para el progreso y el apalancamiento futuro de compras o pagos futuros.

El segundo elemento es que el ahorro por sí solo no produce nada, de hecho, es una pérdida porque con el tiempo el dinero pierde valor, luego ello obliga a que el circulante pase por unas verticales de inversión y que como se ha dicho hay productos espectaculares que generan renta y aplican permanentemente corrección monetaria, es decir que no solamente se mantiene el valor del dinero, sino que se genera rendimientos. Enunció que ya se empieza a entender que hay inyección de capital en varios productos, sencillamente porque todo se hace fácil.

Lo tercero, apuntó, es que debe entenderse que las nuevas generaciones inclusive las anteriores no quieren aprender y hacen todo mucho más complejo cuando todo se puede adelantar de manera sencilla y casi elemental, algo en donde el interés compuesto no sea un tema para generar mil calculadoras sino que realmente se pueda hacer de manera automática que es lo demostrado por Lulo porque los bolsillos tienen interés compuesto automático y los CDTs brindan importantes rendimientos que se pueden volver a invertir, luego agilizando todo y facilitando los servicios al usuario será más evidente hacer que la nueva revolución tenga un impacto muy grande ojalá en el mundo y claramente como lo está mostrando en Colombia.

 

 

No son pocos los que invierten en CDTs, entre ellos muchos nacionales que trabajan fuera del país y encuentran refugio y rendimientos en estos títulos valor y todo porque no se puede desconocer que en el actual momento la deuda de Colombia se encuentra en niveles altos de tasa de interés, un tema que lo ve el mercado en general y cuando hay diferentes opciones de inversión los TES de Colombia son llamativos y rentables, algo muy bueno para los inversionistas sin negar que la prima de riesgo es muy diferente cuando se habla de Colombia versus otro país.

 

“Cuando se habla de CDTs, palmariamente el mercado de capitales de Colombia refleja un poco el comportamiento de la tasa de intermediación natural del Banco de la República, entonces los CDTs tienen visiblemente tasas buenas de remuneración con la prima de riesgo del país que después es natural cuando estamos aquí en nuestro territorio”, indicó Giraldo.

 

Ante los riesgos, Lulo Bank cuenta con blindajes

En estas épocas de avanzada el crimen también evoluciona y genera sus propias amenazas, pero como en todo, la banca sigue dando pasos adelante para blindar ahorros y los dineros que a diario llegan a las arcas de las entidades financieras. Cierto es que hay hackers maniobrando, pero los bancos siguen protegidos y sin bajar la guardia porque la tecnología avanza permanentemente para un lado y para el otro.

 

“Hoy estamos amparados y cuando miramos la manera como la Superintendencia Financiera nos vigila, de nuevo, para nosotros este es un tema maravilloso que genera la mayor confianza, básicamente cuando se ven los índices de solvencia del banco, de la capitalización realizada y todos los índices que pide el ente regulador, pero que se cumplen a cabalidad uno por uno, algo que juiciosamente hacemos nosotros y el resto de entidades, luego cuando hablamos de confianza hay que legitimar la forma como la institucionalidad colombiana lo hace vigilando bien las entidades y salvaguardándolas de cualquier riesgo o peligro”, puntualizó el CEO de Lulo Bank.

 

 

 

Remarcó que la confianza esta presente en la banca y particularmente en Lulo Bank que tiene licencia plenamente bancaria algo tremendamente importante porque el capital requerido es mucho más amplio y ciertamente la entidad cuenta con el respaldo del Grupo Gilinski, toda una estructura empresarial y financiera.

Abrir una cuenta o tener un producto de Lulo Bank es muy fácil, pero tiene algunas normas que se deben cumplir a cabalidad, una persona puede acceder al portafolio desde cualquier parte del mundo, pero debe ser ciudadano colombiano, residente en Colombia o nacionalizado, unos temas perentorios y que son mandato para poder seguir con la regulación del país, a la vista, aseveró Ignacio Giraldo, unos temas naturales de conocimiento del cliente que la entidad cumple porque cumple con rigidez cada uno de los procesos.

 

Rentabilidad en CDT

Los nuevos clientes de Lulo Bank, pero también los usuales, esos que han mostrado plena fidelización tendrán el primer CDT totalmente digital que se abre con 100.000 pesos. La noticia es que quienes accedan a esta alternativa financiera entre el nueve y el 14 de junio tendrán una tasa del 13 por ciento efectivo anual, EA, en todos sus plazos, de 180 a 540 días. Según los directivos de la entidad el momento es único porque a partir del 15 de junio las tasas irán hasta el 12 por ciento EA en un periodo de 540 días, igual los plazos más cortos disminuyen desde 90 días, aclaró el banco.

 

 

El CEO de Lulo Bank Ignacio Giraldo explicó que el certificado se contrata y administra por completo desde la aplicación y está disponible para cualquier usuario del banco, sin necesidad de domiciliar la nómina. La tasa de campaña, anotó, aplica por igual a clientes nuevos y actuales, sin distinción de segmento.

En el 100 por ciento de los casos, aseguró Giraldo, se pacta al abrir el certificado y se mantiene fija la tasa durante todo el plazo, de modo que el ahorrador conoce desde el inicio cuánto recibirá al final. Manifestó que ese nivel se ubica por encima de la inflación anual de abril, que el DANE situó en 5,68 %, con una variación mensual de 0,78 %, en un entorno en el que el Banco de la República mantiene su tasa de política monetaria en 11,25 %.

Apuntó que el rendimiento final dependerá del plazo elegido y de las condiciones tributarias aplicables. Cómo se ubica frente al mercado Durante la campaña, con 13 % efectivo anual desde el plazo de 180 días, la tasa, recalco, se ubica entre las más altas del mercado para horizontes largos. Según la tabla de tasas de la Superintendencia Financiera con corte al 25 de mayo de 2026, solo siete de las 37 entidades que reportaban en el tramo superior a 360 días ofrecían un rendimiento más alto, una posición que ubica al banco digital entre las opciones de mayor rentabilidad para quienes inmovilizan recursos por periodos prolongados.

 

“Con este producto completamos una oferta de ahorro que va desde la liquidez diaria hasta plazos de 540 días. La apuesta es que los usuarios puedan separar el dinero que no necesitan de inmediato y acceder a una tasa fija desde la misma aplicación”, aseveró el señor Giraldo.

 

Agregó que el producto llega, además, en medio de una acelerada digitalización de los servicios financieros en el país ya que, de acuerdo con indicadores del Banco de la República, el sistema de pagos inmediatos Bre-B, en plena operación desde octubre de 2025, superó en sus primeros meses los 34 millones de usuarios y más de 670 millones de transacciones, una señal del traslado del ahorro y los pagos cotidianos hacia los canales digitales.

La banca colombiana crece y goza de muy buena reputación porque al ver la evolución del sistema financiero colombiano, anotó Giraldo, hay muchos frentes, solidez, confianza y la invitación a nuevos jugadores porque Colombia por fortuna tiene varios tipos de licencias como las otorgadas a establecimientos de crédito, entidades especializadas, sociedades de servicios financieros como fiduciarias, administradoras de fondos de pensiones, comisionistas de bolsa y en las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos, SEDPES.

 

 

En opinión del CEO de Lulo Bank han llegado nuevos jugadores que ha hecho que el sistema se presione de manera positiva, había unos productos, pero con banca tradicional y los neobancos que llegan a competir, sin duda generan ignorados valores luego debe haber un gran orgullo por la evolución que se ha tenido.

 

“Hay que seguir presionando en los temas de pagos interoperables, aquellos que permiten enviar y recibir dinero de forma inmediata y evitando fricciones entre distintas entidades financieras como bancos, cooperativas y billeteras digitales, luego Bre-B debe seguir avanzando, el tema de finanzas abiertas para poder contar con una vertiginosa evolución en información y data algo necesario de implementar en Colombia. Definitivamente es una transformación positiva y seguiremos presionando para encontrar mejores formas para desarrollar la banca en el país”, concluyó el CEO de Lulo Bank Ignacio Giraldo.

 

El vocero invitó a los colombianos a disfrutar del portafolio de Lulo Bank, una banca totalmente digital, completamente sólida, una experiencia fabulosa que goza de una licencia 100 % bancaria, todo acompañado de una oferta de productos totalmente transversal, bastante sencilla para todas y cada una de las necesidades. Está totalmente convencido que quien pruebe Lulo seguro se va a fascinar.