Con un enfoque integral en la transformación digital, los neobancos están redefiniendo la experiencia del cliente y estableciendo nuevos estándares en el sector financiero. Paymentology, el emisor-procesador de tarjetas y pagos líder a nivel mundial, da a conocer las oportunidades que tienen los neobancos al adoptar tecnologías de vanguardia y estrategias de negocio innovadoras.
Los neobancos han encabezado la adopción de enfoques digitales centrados en el cliente, anticipando un crecimiento del 79% en la penetración global de usuarios, pasando de 188 millones en 2022 a 338 millones en 2025. Este crecimiento demanda mayores capacidades para mantenerse competitivos mediante distintas herramientas tecnológicas que les permitan maximizar su competitividad frente a las instituciones tradicionales, a la vez que ofrecen experiencias superiores a sus clientes.
“La verdadera transformación digital requiere una reevaluación exhaustiva de los modelos de negocios, así como de procesos y sistemas, centrándose en pilares fundamentales como la experiencia del cliente, gestión de datos en pagos, cumplimiento y cultura empresarial. Este enfoque integral permite a las instituciones financieras, y en especial a los neobancos, competir efectivamente y satisfacer las cambiantes necesidades y expectativas de los clientes”, comentó Alejandro Del Río, director regional de Latam de Paymentology.
Latinoamérica, la tierra de las oportunidades
Según el informe de MasterCard sobre inclusión financiera en Latinoamérica de 2023, la utilización exclusiva de efectivo en la región se redujo del 45% al 21%, cambio que ha permitido la inclusión financiera de más de 115 millones de personas.
La diversidad de Latinoamérica, agregó Del Río, ofrece oportunidades únicas para los neobancos. El 26% de los adultos en la región, ilustró el directivo, no poseen ninguna cuenta bancaria, lo que abre puertas para soluciones adaptadas a cada contexto, desde carteras de bajo costo hasta plataformas de inversión accesibles. Estas entidades, aseveró, tienen la ventaja única de capitalizar nichos de mercado desatendidos por la banca tradicional, como las PyMEs, individuos con historial crediticio desfavorable, y a personas que buscan servicios financieros ágiles y flexibles.
Este escenario ha generado una creciente demanda de soluciones tecnológicas que permiten a los neobancos aprovechar oportunidades como:
Bancarización: las brechas de inclusión financiera en la región son aún evidentes, especialmente para ciertos grupos de personas. Por ejemplo, según el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, la disparidad en la posesión de productos de crédito entre no migrantes (23%) y migrantes (13%) es de aproximadamente 10 puntos porcentuales. Para abordar esta situación, es fundamental ofrecer alternativas de bajo costo, transferencias de dinero y métodos de pago a través de plataformas móviles, lideradas por neobancos, con el fin de llegar a poblaciones como migrantes, mujeres y residentes en zonas rurales, entre otros grupos con baja bancarización.
Microcréditos y préstamos: brindar acceso a créditos para pequeñas empresas y consumidores sin historial crediticio es una oportunidad clave. La banca virtual puede satisfacer la demanda de servicios de préstamo y financiamiento en segmentos que tradicionalmente no han sido tomados en cuenta por el sistema tradicional.
Soluciones de inversión: ofrecer plataformas de inversión fáciles de usar y accesibles es esencial para que los latinoamericanos puedan invertir en sus recursos, fomentando no solo la inclusión de más personas en este segmento financiero, sino además dar la capacidad de obtener recursos adicionales a corto, mediano y largo plazo.
Remesas: facilitar el envío y recepción de remesas internacionales a través de plataformas digitales de bajo costo responde a la creciente necesidad de conexiones financieras transfronterizas. Este elemento ha sido clave para familias y empresas que encuentran oportunidades económicas más allá de sus fronteras.
Entorno regulatorio favorable: la implementación de regulaciones que fomentan la competencia y facilitan la entrada de nuevos jugadores, proporciona un terreno fértil para los neobancos. La creación de “sandbox” regulatorios permite a los startups y fintech probar sus productos de manera controlada antes de lanzarlos al mercado.
Para fortalecer su participación en la industria, los neobancos deben centrarse en la personalización de productos y servicios, proporcionar una atención al cliente excepcional, promover la educación financiera y facilitar los pagos a través de dispositivos móviles. Además, la identificación de nichos de mercado, como las pymes, cajas de ahorro, personas con un bajo historial crediticio y financieras de préstamos en efectivo, puede ser fundamental para capitalizar oportunidades emergentes y convertirse en actores disruptivos que impacten positivamente la vida de las personas.
La transformación digital especificó Del Río, ofrece una emocionante oportunidad para redefinir el panorama financiero en Latinoamérica mediante enfoques innovadores. Estimó que, como pioneros en experiencias digitales centradas en el cliente, los neobancos han desafiado a las instituciones tradicionales, liderando la redefinición del sector. Su enfoque en la accesibilidad y simplicidad, con la adopción de interfaces amigables, señaló el experto, es crucial para atraer y retener a una base de usuarios exigente.
En su diálogo Del Río expuso que la inversión estratégica en tecnologías para el cumplimiento y una cultura organizativa coherente con lo digital son elementos fundamentales para el éxito de las propuestas planteadas para el desarrollo financiero en la región.
Paymentology, el verdadero suministro de soluciones tecnológicas
2innovate, la empresa pionera mundial en SaaS para transacciones bancarias y digitales, anunció su alianza con el líder global emisor y procesador de tarjetas, Paymentology. Esta asociación destaca el compromiso continuo de 2innovate con la innovación y la excelencia operativa en el ecosistema financiero de América Latina.
Paymentology es uno de los líderes más destacados en el sector de pagos a nivel global. Su infraestructura basada en la nube se enfoca en la emisión y procesamiento de tarjetas de crédito, débito y prepago, tanto físicas como virtuales, tokenizadas o sin numeración.
Con presencia en más de 50 países a lo largo de 14 zonas horarias, la organización ofrece soluciones de emisión a gran escala con una infraestructura diseñada para fomentar la innovación ágil y la reducción de costos operativos, junto con una amplia de servicios y tecnologías de pago de próxima generación. La alianza con Paymentology favorece la visión innovadora de 2innovate, promoviendo el desarrollo de soluciones de vanguardia que se integran con fluidez con un amplio ecosistema financiero.
“Estamos emocionados de asociarnos con Paymentology. Esta alianza fortalecerá la eficiencia y agilidad de nuestra plataforma Frame Banking y otras soluciones en nuestro portafolio, impulsando transformaciones positivas que benefician a nuestros clientes y el futuro de la industria de pagos”, expresó Pablo Pereyra Portugal, CRO de 2innovate.
Como parte de esta asociación, 2innovate trabajará estrechamente con Paymentology, compartiendo conocimientos y experiencias para fomentar la innovación continua y el desarrollo de estándares de procesamiento de pagos. Esta colaboración consolida aún más a 2innovate como una empresa a la vanguardia de los avances de la industria.
Alejandro Del Río, Director Regional para Latam en Paymentology, comentó que hay emoción en la firma que representa pues a toda costa resultó afortunado “embarcarse” en un viaje espectacular y cargado de retos con 2innovate. Manifestó que, para aprovechar las próximas oportunidades en el sector financiero global, es crucial contar con los socios tecnológicos adecuados.
“Nuestra colaboración es una sinergia de dos compañías comprometidas a impulsar el desarrollo del procesamiento de pagos y proporcionar soluciones de próxima generación de la mejor calidad", concluyó el señor Del Rio.
2innovate, celeridad y blindaje a la mano
2innovate es una empresa pionera mundial en SaaS (Software as a Service) para transacciones bancarias y digitales. Sus productos basados en la nube se especializan en ecosistemas de pago de próxima generación para brindar experiencias superiores a sus clientes. 2innovate fue fundada en 2016 y actualmente opera en 11 países. Su sede se encuentra en Montevideo, con oficinas adicionales en Buenos Aires, Ciudad de México y Miami.
