Sábado, 05 Marzo 2016 10:03

Totalseguros una firma que le apuesta a la inclusión social

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Esta firma intermediaria de seguros lleva 23 años en el mercado y ha mostrado un crecimiento permanente que la hace sólida y muy confiable.

Totalseguros tiene claro lo que quiere en el amplio mercado asegurador. Al nacer para suplir las necesidades de unos clientes específicos, hoy ésta  firma se ha segmentado en tres áreas: Seguros corporativos, seguros individuales y seguros masivos y tiene como gran ambición ser reconocida como masificadora de seguros en Colombia.

La Gerente General de Totalseguros, Gloria Achury Garzón, le dijo a Diariolaeconomia.com que la empresa va por buen camino toda vez que está trabajando en el diseño de seguros ajustados a la medida de los clientes en cada uno de los segmentos, haciendo que los seguros estén al alcance de todos.

En el segmento de masivos se han diseñado productos teniendo en cuenta las características de las necesidades de cada estrato socioeconómico, haciendo énfasis en la población más vulnerable de los estratos 1 y 2, diseñando productos con Responsabilidad Social llegando a estos nichos a través de canales no tradicionales como la red de Efecty que cuenta con 6500 oficinas en 1.050 municipios, garantizando la cobertura de más del 95% de la población.

Los esquemas tradicionales de colocación de seguros masivos de bajo costo han sido bancaseguros, empresas de servicios públicos y cajas de compensación familiar, especialmente; lo cual garantiza inclusión a la población bancarizada, quedando fuera la población objetivo de los Microseguros. Por esto Totalseguros le apuesta a la inclusión de la población más vulnerable con este esquema de comercialización a través de un canal no tradicional, enfatiza Gloria Achury.

Agregó que si bien es cierto, en este momento de más de 48 millones de colombianos sub-registrados según datos de la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, hay tan solo 3.7 millones de nacionales asegurados a través de estos esquemas, hay espacio para seguir creciendo. Especificó que de todas maneras en los estratos tres, cuatro y cinco hay un potencial muy grande de aseguramiento de personas, pero anotó que la idea es buscar alianzas con canales no tradicionales para poder llegar a la población no cubierta y poder amparar a esa población objeto de los Microseguros, que es la población base de la pirámide, la más vulnerable y la más expuesta.

Dijo que la tendencia de los seguros en Colombia es una constante de los países de América Latina y precisó que para el caso de México, Brasil, Perú, Ecuador y Colombia se trabaja con mucho ímpetu en temas de masificación de seguros de bajo costo, pero aclaró que en ninguno de estos estados se ha logrado llegar a  los estratos más bajos que finalmente son el resultado del conflicto, del sufrimiento, de la violencia, del desplazamiento, del desamparo estatal y de la migración a los grande cascos urbanos, generando enormes problemas sociales.

“Nuestra idea en Colombia es que Totalseguros llegue a esos estratos vulnerables para poder trabajar sobre parámetros de responsabilidad social, ética y moral, precisamente porque en el diseño de producto tenemos que saber a qué población le estamos apuntando y en  punto es fundamental decir que tenemos que ser responsables con el pago de una indemnización y poderlo hacer como un pago mensual utilizando también las redes de  Efecty a nivel nacional. También es clave diseñar productos que realmente atiendan las necesidades específicas”, declaró la ejecutiva.

Expuso que a las capas de la sociedad de estratos tres, cuatro y cinco se les puede llegar con un portafolio dinámico que implique pólizas con anexos de enfermedades graves, con pólizas de hogar, con pólizas de vida de accidentes personales con coberturas un poco más amplias, pero en los nichos de las poblaciones de estratos 1 y 2 se pueden masificar microseguros a través de pólizas de accidentes personales específicas para ellos, a través de unos auxilios funerarios y a través de coberturas puntuales  y por eso Totalseguros hace estudios de mercado y diseñó una herramienta tecnológica para poder procesar todos estos productos y facilitar el tema de administración de cartera, comisiones, conciliaciones y otros aspectos que demanden una solución tecnológica tanto en el front como en el back office garantizando disminución de operatividad a las compañías de seguros y a los sponsor.

“Esta es una muestra que en el mundo de los seguros debemos caber todos los colombianos desde el estrato uno hasta el estrato seis porque hay una penetración muy baja de seguros por la falta de cultura aseguradora y por la desconfianza que hay en el sector bancario y en el asegurador, además  porque tenemos la percepción de que son costosos e inaccesibles , pero gratamente podemos decir que desde Totalseguros estamos haciendo lo posible para que esos seguros lleguen al alcance de todos”, sostuvo la Gerente.

Actualmente Totalseguros tiene en su portafolio para las clases menos favorecidas una póliza de Accidentes Personales de 3.000 pesos anuales con una cobertura de 15 millones de pesos que apunta directamente a ese nicho el cual adolece de cubrimiento.

De acuerdo a la evolución del producto y del recibo que tenga este en el mercado se adelantarán los estudios necesarios de mercadeo y dependiendo del nicho de población objetiva en la cual la empresa se va a enfocar se lanzarán nuevos productos si son necesarios y previa consulta. Para esta finalidad se tiene en cuenta al aliado estratégico y si es necesario se buscan alternativas por fuera del país tratando desde luego de llevar las mejores coberturas para estas personas.

Oportunidad para el campo

Para todos aquellos productores del campo, Totalseguros en alianza con diferentes agremiaciones se afianza como una inmejorable oportunidad generando valor a través su segmento de Corporativos con esquemas de Gestión de Riesgos que apoyen su labor de comercialización de productos en las mejores condiciones requeridas por los mercados internacionales, este es un sector al que también se está dirigiendo la compañía.

Total sabe que hay una coyuntura económica compleja que se agudizó con la caída de los precios del petróleo, con la revaluación y otras variables macroeconómicas, pero hay una política que ha mostrado sus bondades y es que justamente se trata de trabajar viendo oportunidades en el momento de dificultad llevando soluciones y cubriendo a los más necesitados
Totalseguros no para en su función de agregar valor ofreciendo productos para todos y para todo y precisamente otra situación que se está teniendo en cuenta es el cambio climático y el debido aseguramiento que demandarán los campesinos para evitar pérdidas por ese factor.

Finalmente la Gerente de Totalseguros, Gloria Achury indicó que el gran problema de la industria aseguradora es el desconocimiento sobre el sector y las bondades  reales de las coberturas.

La experta concluyó que en Colombia está todo por hacer porque hay apenas una penetración del 8%en masificación de seguros, pero insistió que hay una solución y una oportunidad en los canales no tradicionales con los que se llegará a los estratos 1 y 2.

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