Uno de los inventos más afortunados en la historia del hombre tiene que ver con el aseguramiento que es sumamente vetusto, el seguro protege vidas, asegura futuros, protege inversiones, cosechas, automóviles, bienes de capital, fábricas, mascotas, ganado y pertenencias elementales. Las aseguradoras también cubren desastres de diferente índole, tragedias, pérdidas por asonadas, disturbios, vandalismo y saqueo. Pero no solo las pólizas se quedan en eso, existe el seguro exequial que evita gastos enormes de última hora, seguros médicos, de responsabilidad civil, defensa jurídica, asistencia en viaje, pólizas para el hogar y todo lo que tiene que ver con seguros personales y patrimoniales y de prestación de servicios.

Sin duda, nada mejor que estar cubiertos, los tiempos son difíciles por clima, geopolítica y por los riesgos inherentes al desarrollo y a la vida diaria en donde lo súbito llega y genera gastos de última hora. De todas maneras, hay que reconocer que la solución a esos problemas surgió hace 4.000 años cuando se legitimó la protección y el repartimiento de riesgos en los pueblos antiguos.

Hay que darle crédito al sexto rey de Babilonia, Hammurabi, soberano que impulsó en 1750 antes de Cristo un código en el que hacía convergencia varias leyes en el cual se examinaba las cláusulas de prerrogativa o exención de conflictos financieros y una compensación para transportadores o mercaderes que perdieran mercancías en sus largos y riesgosos recorridos.

 

 

Como todo, el seguro fue evolucionando y aparecieron varios sistemas como el préstamo a la gruesa en Roma y Grecia en donde sen prestaba dinero a viajeros mercantes que en ocasiones preferían que se hundiera el barco porque si iba al fondo del mar el crédito claudicaba, pero si todo salía bien los intereses del empréstito eran monumentales. En ese tiempo los gastos exequiales ya eran viables por las asociaciones de eranoi o colegios romanos que canalizaban fondos para cubrir esos casos de fallecimiento y entierro, un sustancial alivio para las familias del desafortunado.

En la Edad Media son recordados los socorros mutuos impulsados por asociaciones de artesanos, así como de comerciantes que acudieron a las cajas de ayuda para blindar sus afiliados frente a incendios, piratería, enfermedades o robos comunes. De esa época ubicada entre los siglos V y XV se puede traer a colación el primer contrato de seguro marítimo rubricado en Génova en 1347, un viaje con bienes y existencias que partió de esa ciudad italiana a Mallorca en España.

Los expertos hablan cuando de retrospectiva se trata de las Ordenanzas de Barcelona en 1435, una de las regulaciones oficiales pretéritas en el Viejo Mundo sobre seguros y riesgo marítimo.

 

 

En los tiempos modernos, tomando como referencia los siglos XVI y XVIII, el seguro avanza y en eso tiene que ver el gran incendio de Londres reportado en 1666 que llevó a la fundación de la primera compañía de seguros contra incendios por iniciativa de Nicolás Barbón, luego surge Lloyd´s también en la capital del Reino Unido que tuvo sus inicios en una cafetería de propiedad de Edward Lloyd, lugar en donde los comerciantes y navieros se daban cita para convenir y firmar riesgos de navegación, con el paso del tiempo esta empresa se convirtió en la aseguradora más prestigiosa del mundo.

En 1762 nace en la inquieta Inglaterra The Equitable Life Assurance Society que sentó los pilares técnicos del seguro de vida calculando las primas con tablas matemáticas y las mismas estadísticas de mortalidad.

Explorando en los siglos XIX y XX, ya la época contemporánea aparece la seguridad social del Estado cuando en la década de 1880 un canciller alemán, Otto von Bismarck estableció los primeros programas oficiales obligatorios de salud, accidentes, laborales como también pensiones y vejez.

Antes del gran caos o la Gran Depresión surge en 1929 precisamente en Estados Unidos la firma Blue Cross, primera aseguradora de gastos médicos calificada como moderna y digna de replicar.

Saliéndonos un poco del globo y mirando la excepcional y sensacional Colombia, es impresionante ver como un país sudamericano ha sido capaz de tener grandes desarrollos en tiempos lejanos. En 1874 fue fundada la Compañía Colombiana de Seguros, Colseguros, la firma que puso la primera piedra y dejó su huella fundacional como el comienzo de la dinámica aseguradora en el país. La actividad fue regulada desde 1925 por medio de un decreto, el 655 y también la Ley 68, instrumentos que el Estado colombiano adoptó para vigilar el sector con la ayuda de la Superintendencia Bancaria.

En 1976, más exactamente un 23 de junio, se crea la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, gremio que unifica y representa la industria.

 

 

Pasarían meses hablando de las aseguradoras y su tremendo historial, pero han sido vitales, necesarias y perentorias a la hora de recuperar o reconstruir y por eso hoy nos ocuparemos de Mapfre el grupo asegurador con cédula española fundado el 16 de mayo de 1933 en Madrid, España.

No se puede obviar que la Mutualidad de Seguros de la Agrupación de Propietarios de Fincas Rústicas de España, le dio origen a su nombre en corto, MAPFRE, empresa que llegó al mercado para asegurar a los trabajadores del sector agrícola. En la década de los 70 la compañía da inició a un importante plan de expansión y se hace muy fuerte en América Latina, tiempo en el que sigue creciendo, potenciándose y mostrando una interesante diversificación puesto que apostó por reaseguramiento y asistencia.

En las décadas de los 80 y 90 MAPFRE se afianza como la primera aseguradora en España y por eso decide ampliar la red internacional.

En Colombia MAPFRE suma más de 40 años, en su estadía adquirió Seguros Caribe y alcanzó una destacada expansión territorial. Abordar MAPFRE es ir en el pasado al diseño de portafolio y atención al usuario, es por eso que tiene operación en más de 50 países, mostrando por qué es el más importante grupo asegurador transnacional de Latinoamérica, básicamente en ese segmento de seguros generales.

 

 

En charla con Diariolaeconomia.com, el presidente de MAPFRE Colombia Oscar García-Serrano afirmó que la compañía está totalmente enfocada en el terremoto que sacudió el suroccidente del país, razón por la cual hoy se le da una la mano a la gente y se intenta a toda costa reconstruir y subsanar los daños ocasionados y por ello, recalcó, el foco principal para este año y el 2027 es ayudar con esa restauración de las zonas dañadas.

Dijo que en ese propósito se está avanzando muy bien ya que se han demolido casi que en su totalidad las edificaciones afectadas, situación que le abre paso a la reconstrucción de los mismos. Reconoció que se viene trabajando muy bien públicamente en colaboración y coordinación de entes privados como constructoras y aseguradoras.

En esa prisa por devolver lo destruido por el sismo del 10 de agosto pasado, el presidente de MAPFRE Seguros indició que hay un trabajo ordenado, atendiendo las indicaciones y sugerencias que llegan desde el gobierno nacional.

Para enfrentar el tema terremoto MAPFRE, dijo su presidente en Colombia, tiene aproximadamente 206 millones de dólares en reserva a la fecha y aseveró que toda la industria aseguradora va a contar con más de 2.000 millones de dólares, número que van dando alivio y tranquilidad a las familias perjudicadas por el sismo.

 

 

Las pérdidas estimadas, no aseguradas, enfatizó puede llegar fácilmente a los 30 billones pesos, algo más de 13.000 millones de dólares, unas magnitudes significativas y por eso resaltó la importancia de estar protegido.

 

“Es increíble, pero tan solo el 14,5 por ciento de los perjuicios ocasionados por el terremoto estaba cubierto por una póliza o seguro, algo que debe llamar la atención sobre la necesidad de cubrirse porque como se ha dicho la naturaleza no avisa”, precisó García-Serrano.

 

Seguros, dinámica en medio de las coyunturas

Las aseguradoras y los empresarios del mundo están experimentando un momento de complejidad por todo lo que está pasando a nivel global, los momentos no invitan al optimismo y en algunos casos son pocos esperanzadores. Hay guerras, un clima indescifrable y unas situaciones económicas que llevan a la reserva y a diseñar estrategias y contingencias porque algo puede pasar de un momento a otro.

 

 

Los días pasan y son muchas las cosas que se vaticinan y esperan, empero algunos anhelan salidas rápidas a los temas bélicos en donde todos salgan incólumes y sin daño alguno, igualmente hay necesidad que enderezar temas fiscales en algunos países y regiones para brindar confianza y hacer del planeta un sitio ideal para vivir, eficaz para el comercio y dejar de lado las diferencias que alejan y llevan al choque.

 

“Como se sabe el entorno geopolítico es complicado e incluso a nivel de eventos lo estamos notando y lo vemos en la propia Colombia en donde cada vez hay más sismos y otros fenómenos de la naturaleza que deben despertar a la población y convencerla de la urgencia de cubrirse, de proteger su patrimonio, su vida y otros aspectos, pero creo que lo que tenemos que hacer desde las instituciones y la empresa privada es mejorar la penetración del seguro especialmente en Colombia”, declaró el señor García-Serrano.

 

En el tema de seguros, es común escuchar que en Colombia ese tipo de cultura no existe o está poco desarrollada, sin embargo, para el presidente de MAPFRE hay dos cosas a considerar, la cultura financiera y aseguradora y otra el exceso de renta que tiene las familias y las personas para asegurarse, una lectura que lleva a trabajar en las dos líneas, en la cultura aseguradora y en intentar que esos núcleos familiares tengan una renta para poder asegurar sus bienes.

 

Seguros agrícolas, una necesidad

 

 

Anteriormente hablar de seguros para el campo era un exabrupto y una lejana posibilidad, pero al escuchar productores de distintas regiones, el tema es una obligación y una sentida necesidad porque los tiempos cambiaron, con ellos el clima y las eventualidades que se presentan sin avisar.

Ante esta inquietud rural García-Serrano apuntó que por ello es necesario proteger las cosechas y los animales de granja porque la vida de los agricultores depende de esa recolecta o la venta de leche, carne e insumos para otras industrias. Hoy agregó, se están viendo fenómenos como El Niño con sequías extremas, La Niña con lluvias torrenciales e inundaciones y tragedias.

Colombia, reiteró, tiene muchos eventos y por eso insistió en que se debe seguir penetrando en ese tipo de seguros, los agrícolas, que son el medio de subsistencia de la gente de la ruralidad.

 

“Vivimos en épocas complicadas en donde todo es intempestivo, se pasa de la sequía a los aguaceros descomunales y por eso es consecuente y urgente protegerse”, comentó el presidente de seguros MAPFRE Colombia.

 

Colombia un gran mercado y una opción de expansión

 

 

Para MAPFRE el objetivo que se tiene en Colombia es la expansión comercial, básicamente en las regiones, igual que lo que se está haciendo el nuevo gobierno que está prestando gran atención a las provincias y eso también lleva a que la firma aseguradora crezca en todos los territorios y departamentos más no solo en Bogotá y con ello ser la entidad de referencia del mercado asegurador colombiano.

MAPFRE es una empresa cargada de prestigio y con unas fortalezas que la ubican como líder y paradigma del sector asegurador. A juicio de Oscar García-Serrano la sociedad tiene una solvencia demostrada de 40 años, el tiempo que la casa lleva en Colombia. Además, apuntó, la firma es líder en Latinoamérica, luego esa solvencia y carácter de permanencia que tiene el grupo le da, no solo fuerza, sino la convicción de que quien acuda a las pólizas de MAPFRE, realmente está asegurado.

Si bien el mercado como el mundo vive en permanente movimiento, las aseguradoras en Colombia a criterio de García-Serrano, más allá del terremoto tenían buen reaseguro y seguramente van a aguantar bien los efectos de la calamidad porque se tiene claro que el asegurador es un sector que cuando tiene una crisis, las empresas continúan y consiguen tener la solvencia suficiente para afrontar sus compromisos.

Muchas preguntas en economía y puntualmente en el capítulo aseguradoras pasa por el reaseguramiento que en opinión de García-Serrano es un mundo complejo y por ello anotó que para el caso de la empresa se tiene la suerte de contar con MAPFRE RE, la compañía de reaseguros de gran solidez y unidad global de reaseguro del Grupo MAPFRE. Esta, explicó el directivo, opera como una red de seguridad financiera que asume y diversifica los riesgos de otras aseguradoras en todo el globo.

 

 

“MAPFRE RE es nuestra aseguradora de cabecera, el aval del grupo y en ese sentido estamos muy bien asesorados, de hecho, los impactos en MAPFRE Colombia han sido menores porque teníamos mucha parte cedida al reaseguro, a MAPFRE RE que a su vez soltó el paquete a los mercados internacionales de tal manera que hoy estamos muy bien, pero esa es una parte muy trascendental del seguro sobre todo cuando hay eventos significativos”, precisó García-Serrano.

 

Para la vigencia de 2026 la empresa espera cumplir los presupuestos que tenía trazados para el ejercicio del periodo actual, pero anotó que 2027 será un año mucho más dinámico, con nuevos lanzamientos y con un crecimiento mucho más potente.

Anotó que hay aspectos en la sociedad que han ido cambiando y por ello día a día más gente toma seguros de vida un fragmento en el que MAPFRE ha ido creciendo de manera importante, tanto en Vida Riesgo como en Vida Individual, algo que para la firma es y seguirá siendo clave más ahora que la compañía ha detectado que las personas empezaron a tomar conciencia de que un seguro de vida puede dejar a sus familiares en una posición económica muy buena en caso de que llegase a producirse su deceso o una desgracia, un factor adicional para crecer exponencialmente en el segmento vida.

Otro fuerte de MAPFRE es el seguro exequial que ayuda mucho llegado el duro trance de una muerte, no solo un alivio económico sino práctico porque esa póliza se encarga de todos los trámites que se deben hacer para poder llegar a al destino final y que en cabeza de los dolientes es un verdadero enredo ante la obvia confusión que generalmente se presenta.

 

 

Otro frente que muestra dinamismo es el exequial dirigido a mascotas porque a nivel mundial hoy por hoy y de manera literal se asegura hasta el perro, una fracción de los seguros que repunta de manera importante porque la gente ve a sus perros y gatos como parte de la familia, miembros del núcleo que no quieren ver salir de casa en la bolsa negra de la basura, ahora se busca un lugar adecuado para que los peludos encuentren dignamente su última morada.

 

“Los seguros exequiales para mascotas crecen exponencialmente a nivel global, pero el caso de Bogotá es bastante particular, aquí el mercado es muy grande y sigue mostrando una dinámica aterradora”. Puntualizó el presidente de MAPFRE Colombia Oscar García-Serrano.

 

Hay que dejar claro que los animales de compañía también acceden a un seguro para su atención médica veterinaria lo cual contempla orientación telefónica, emergencias médicas hospitalarias y paseos por enfermedad, además están los servicios de cuidado que cubren estadía en residencia canina, baño o peluquería luego de accidentes y exequias, la póliza contempla una indemnización por deceso accidental.

Otros beneficios del seguro para mascotas tienen que ver con responsabilidad civil extracontractual con la que se cubre daños que el animal cause a terceros y asistencia jurídica que ofrece apoyo legal las 24 horas.

 

MAPFRE Asistencia igual a MAWDY

Actualmente Mapfre Worldwide Digital Asístanse, MAWDY, entró al mercado para prestar los servicios de asistencia que fue reformulada en 2023 por el reconocido grupo asegurador ibérico. Esta es la unidad internacional de asistencia y soluciones de protección dirigida a modelos de distribución digital B2B Y B2B2C en concertación con bancos, aseguradoras, empresas de viajes y turismo, así como con el sector automotor y retail.

 

 

En su creación en 1986 la firma se conoció como Mapfre Asistencia, pero todo cambió en enero de 2023 cuando se rebautizó la unidad para fortalecer su misión tecnológica y digital.

La empresa, dijo García-Serrano presta servicio de asistencia en carretera y ofrece otras soluciones algo que para la firma es una empresa de vanguardia, de muchos procesos y apoyos que se quieren tener.

Otra línea de MAPFRE es la relacionada con productos que tienen parte de inversión y de ahorro que se están vendiendo muy bien sobre todo por las altas tasas de interés que ofrece Colombia y que ayuda demasiado con el repunte de este tipo de portafolio.

El término terrorismo aterra y en ocasiones se pondera, un factor que impactó en su momento a las reaseguradoras, sin embargo, e independiente de la palabra, lo prudente es cubrirse contra esas eventualidades. En opinión del contertulio el componente de seguro en las pólizas es importante y en el reaseguro también, pero en conveniente estar amparado ante todos esos riesgos. Para MAPFRE se espera y se desea que en Colombia se vayan solucionando las cosas como al parecer el país empezó a resolverlas.

La aseguradora española MAPFRE dijo que su apuesta decidida es por el mundo digital y por la IA, pero con una versión de la IA humanitaria porque como se ha transmitido desde el grupo asegurador se la juega a fondo por las personas y por eso garantizó que la inteligencia artificial que usará la empresa no causará desmedro social ya que no conducirá al despido de trabajadores, un compromiso que MAPFRE asumió cuando arrancó todo ese asunto de IA, porque la idea es estar en lugares de avanzada y tecnología de punta, pero sin costo para los empleados.